“我从没想过会发生在我身上”——如何避免商业欺诈金字塔、庞氏骗局等等;小心那些我们没有想到的事情，它们可能会把我们毁掉。

这一切始于一位亲爱的女性朋友的私人便条，她70多岁了，最近几次住院，正在康复中。我照例去看了看她。当她回复我的时候，她告诉了我一个我从未想到的令人震惊的消息。她投资了30万美元，通过一个朋友和他的家人创建了一个权威网站。大约从2014年开始，我们就认识他，并在不同级别上合作过。

“太可怕了，”她说。“快速增长，缺乏沟通。我投资了30万美元，可能会付诸东流。”

她建议我写一篇文章，而不是关于个人或公司的(传统媒体已经写了很多)。她希望我就如何保护他们的投资提供一些见解，尤其是在与他们认识和信任的人一起投资时。这就是那篇文章，以及我对如何保护自己的想法，作为一个企业家，不要因为自己陷入这种情况而感到内疚。雷竞技手机版

在我朋友发邮件后的几天里，美国证券交易委员会(SEC)于2019年12月27日向上述公司发出了投诉。这家公司的所有资产都被冻结了。公司的大门被锁上了，100名员工在今年最后几天被解雇，没有任何警告，也没有遣散费，其资产目前处于破产管理状态。那么，哪里出了问题?

相关:这家初创公司筹集了3000万美元。现在，它的创始人被指控欺诈。

据美国证券交易委员会(SEC)称，该公司曾帮助投资者(约500人，总计至少7500万美元)购买或创建公司将建立、维护和托管的创收网站。谷歌将自费为这些网站做广告并增加谷歌的影响力和收入，除了每月向投资者支付1000美元的服务费外，谷歌还承诺返还50%的收入，或者，如果收入不足以满足回报，谷歌将向投资者保证按月支付初始投资的13- 20%的年回报。

从表面上看，谁不会投资这样的项目呢?即使你需要借钱投资——比如通过小企业管理局的贷款——以8%的利息成本换取13- 20%的保证回报，这是“如此简单的数学，简直太愚蠢了，”这位创始人在台上多次宣布。

出于各种原因，我将公开承认我的信念，即这位创始人创办公司并无恶意。我相信，他的初衷是建立一家超出预期的公司，帮助数百名朋友和数千名追随者，这些默默无闻的企业家都像他一样不知疲倦地工作，最终取得了成功。雷竞技手机版尤其令人欣慰的是，和他一样，他引入的许多朋友和投资者都是在面对之前的失败时成长起来的。水管工。披萨店。创始人自己的家庭曾受到一家音像店倒闭的影响，当家庭视频的世界转移到网上时，他们别无选择。他的妻子曾担任民选官员。该公司向所有参加他的会议的人保证，公司财务状况良好，没有债务(事实确实如此)。

最引人注目的是，每次活动都洋溢着真正的增值和友谊的气氛。他会以一分钟一英里的速度，勾勒出在谷歌上建立在线权威网站的策略和故事，职业发展的策略和商业成功的具体想法。故事是真实的，他畅所欲言地说出了自己的想法和经验。我甚至在我的创业专栏中报道了一些，尽管本能让我没有报道雷竞技手机版这个项目本身。相反，我分享了我对从活动中获得的营销理念的印象。事实上，我在其中两场演讲中亲自发言。这些聚会并不是一个快速致富项目的集会，而是专注于为所有与会者创造价值(尽管后面的交易桌一直都在，而且很活跃)。这位创始人自由而公开地为慈善事业捐款，这是他最高的创业目标之一。雷竞技手机版

谁是受害者，为什么?

首先，让我们来看看这个案件和其他类似案件中受害者的名单和性质。情况比你想象的要糟糕得多:

• 500名投资者向该计划支付了约7500万美元。破产管理的结果尚不清楚。美国证券交易委员会(SEC)估计已经创造了900万美元的收入，但即使一些网站的推出和支付开始严重延迟，该公司仍向投资者支付了约3,000万美元的回报。你看到问题了吧。
• 现在失业的100名员工。
• T他是第二个受害者。这些人包括与公司合作的承包商、顾问和倡导者，他们诚实地代表创始人直言不讳，因此把自己的声誉借给了他，从而在不知情的情况下成为了帮凶，在许多情况下，他们的服务是无偿的。他们受到的保护比投资者少。(另一个重要的注意事项:在某些情况下，如果个人为他们使用的项目提供了证明，并认为这是值得的，如果他们为他们的代言获得了参与者的补偿，并且后来发现该项目是一个骗局，那么他们将优先被起诉甚至入狱。这可能是真的，即使他们不知道后来被证明是欺诈的工作方式。对于你所支持的人和事，一定要小心。)
• 员工的配偶和家人，甚至创始人本人。创始人陷入困境的配偶在什么时候会意识到这种情况，也会受到谴责?这些都是困难的问题。
• 很多没有直接参与的朋友和同伙。这些人没有赔钱，但通过邀请创始人上台，并把他作为一个个体来宣传，他们感到被欺骗了。

在这些情况下，我们如何避免成为受害者?

以下是我的一些想法，我相信读者们也会提供其他想法:

• 小心未注册的投资。在这种情况下，该公司的律师认为该投资不是证券。SEC不同意这种说法。涉及购买注册证券的投资可能会更加复杂。它可能不能保护您免受风险，并且可能要求您是合格的投资者才能参与，但它所执行的监督和报告可以提供更大程度的保护，防止欺诈。
• 无论您是否需要以认可投资者的身份参与，认可投资的指引都可以帮助您。在美国，这通常是指个人净资产为100万美元(不包括其主要居住地)，年收入至少为20万美元。这些规定确保参与的投资者能够负担得起这样做，并且如果投资工具失败，他们也有办法恢复。在这种情况下，投资是未经注册的，据我们所知，大多数参与者都是未经认证的投资者。
• 小心投资超过你资产的10%。仅凭这一标准就可以防止投资，例如，将100%的家庭退休资金投入到产生过度风险的投资工具中，并为您提供不足的监管保护。
• 谨防任何保证回报高于普遍标准的投资。据专家介绍，这将保证回报率超过7%至8%。
• 彻底检查任何投资的合法性。为了避免听起来沾沾自爱，我要透露一下，我曾经投资过一个项目，该项目承诺，投资一套公寓，租金收入的最低回报率为13%至14%，该公寓将被翻新至最佳状态，并租给度假的客人。后来我发现，在这样的交易中承诺“回扣”收入是非法的。更糟糕的是，为该项目提供抵押贷款的银行包括一家大银行臭名昭著的“快速备忘录”流程，该银行关于如何加速贷款的内部备忘录在房地产崩盘期间导致了严重的不良后果。在这个项目的结果中，我们太晚发现，我们通过电话问答提交的贷款申请将我们的年收入夸大了10万美元，并将我们的401(k)基金记录为流动现金。为什么我们没有注意到?因为这些文件是连夜送达给我们的，只需要几个小时就能到达公证人那里，签署所有30-40页的文件，然后连夜返回，这是项目的要求。值得庆幸的是，261名投资者通过同一家银行和程序进行了大规模的合并诉讼，最终解决了这个问题。但我们是如何达成协议的，这就引出了下一点....
• 永远不要进入要求匆忙的程序。不要同意一项让你没有机会在做决定时再睡一觉，或者没有机会进行适当的尽职调查的交易。
• 要小心直销项目，在这些项目中，补偿模式承诺建立一个下线参与者的高收入可能性。许多传统上遵循这种模式的公司正在做出改变，一方面是为了应对当前的市场，另一方面是为了避免法律分析认定存在非法金字塔结构的风险。然而，当销售或接受法律或互联网服务、减肥或营养产品的模式遵循招募模式，要求每月购买时，要小心了。(顺便提醒一句:虽然检查真伪和保质期至关重要，但你可能想从直销公司购买的许多产品，在eBay或亚马逊上可以以更低的价格从那些需要清算车库里多余库存的参与者那里买到。)
• 小心和朋友一起投资的诱惑。在许多失败的交易中，隶属关系可能是一个致命的因素。如果你了解创始人的善良和善良，甚至了解他们的家人，如果你的很多朋友都在投资，那么你犯错的风险就会更高。

作为企业家，你如何避免麻烦?雷竞技手机版

现在，也许最重要的是，作为一名企业家，你如何避免陷入非法的境地?我强烈认为，很少有人故意或有预谋地这样做。以下是我的一些想法:

• 避免假设你已经在多个实现中证明的概念将以同样的方式大规模执行。在这种情况下，使第一个收入网站成功的策略可能会导致大规模的破坏甚至灾难。例如，当谷歌看到场景周围的流量大量增加时，它通常会关闭该场景，担心欺诈，甚至完全改变算法，使以前的方法不再有效。这只是一个例子。国际关税、首选资源的供求关系，甚至是谷歌索引出版物的数量，都可能导致一个系统失败。这些出版物的存在是为了承载大量的增值和教育材料，而这些材料是使一个系统成功所必需的。市场在某一特定类别中所能支持的参与者数量，或需要某种维生素或补充剂的总潜在市场人数，可以影响商业模式的大规模运作方式。

• 避免伴随快速增长而来的诱惑和风险。与员工和客户的沟通受到影响。即使是最精明的员工也无法足够快或足够好地培训新员工来应对这种激增。30-90天前获得的收入不可避免地需要维持今天的运营，这留下了一个不断扩大的缺口，在大规模的情况下，加速了举债或更快出售的需要。为了避免有人认为这是一种只影响权威网站的现象，我可以向你保证，事实并非如此。太阳能公司或招聘或教育的在线广告网站是我目睹过的其他情况的例子，在这些情况下，销售人员被激励以比组织获得供应或执行集成更快的速度销售。虽然不是非法的，也不是金字塔，但这些情况会导致泡沫破裂，留下未支付的投资者和未得到服务的客户。

• 学会自我意识，了解那些让创业者特别脆弱的特质。雷竞技手机版不可避免的是，最好的企业家是那些克服所有障雷竞技手机版碍成功的人。他们认为没有什么是不可能的，他们非常善于从大处着眼，跳出思维定势。当挑战出现时，他们不会被打败。他们通常会更努力地思考，更深入地挖掘，并通过寻找创造性的解决方案来寻找解决短期问题的方法。例如，我工作的第一家大型科技公司会公开拿季度末的渠道填充派对开玩笑。在达到华尔街对销售和收入预期的压力下，团队会对他们的渠道施加压力，并寻找每一个创造性的机会来获得额外的销售记录。在某种程度上，这是合法的，但在压力下，这条线可能会被有意或无意地越过。在这种情况下，需要进行制衡，并坚定不移地关注合规性，以保证创始人、投资者和客户的安全。

• 注意从属关系带来的轻松。人类倾向于首先信任自己最了解的人，这导致了各方的松懈。这是多层次营销和联盟销售最有害的挑战之一，人们倾向于向他们最了解的人推销;俗话说，“朋友、家人和傻瓜”。在与你认识的人打交道时，在营销、投资和采购方面要加倍警惕。

• 一旦越界了，该怎么办?事后看来，我们遇到的许多最糟糕的情况都涉及一个面临短期问题的人——也许混合基金认为这是应得的，会很快得到纠正，或者利用当前的销售或贷款向先前的投资者提供支付，同时试图加快生产或寻找其他收入来源来弥补缺口。例如，Theranos公司的首席执行官伊丽莎白·霍姆斯(Elizabeth Holmes)是否有目的性地决定发布公司血液检测的伪造结果?可能不会。一开始，她很可能认为这是一项紧急措施，目的是在公司弄清楚问题所在之前维持投资者的信心。我们大多数人都知道那个故事的结局。在保持警惕的合规情况下，该公司或许能够纠正其错误的假设，使解决方案成为一个有效的解决方案，尽管速度会更慢，或者可以将该技术转向另一种用途。但如果没有这些制衡，泡沫破裂的方式对所有相关方都是可怕的。

相关:小企业最常见的5种欺诈情况

总而言之，投资失败(除非它为一个辉煌的转向铺平了道路)很少是一件好事。欺诈行为，无论是你自己还是与你打过交道的人，都是一场灾难，可能会导致惩罚甚至入狱。它会毁掉职业生涯和声誉，还会带来极高的、有时甚至无法收回的成本。无论糟糕的生意是欺诈行为还是无心之过的结果，这都是每个企业家应该努力避免的经历。雷竞技手机版