SBA贷款

小企业管理局的融资计划根据借款人的需求而有所不同。SBA担保贷款由私人贷款机构提供，并由SBA提供高达80%的担保，这有助于降低贷款机构的风险，并帮助贷款机构以合理的条款提供融资。以下是一些流行的小企业管理局贷款项目的概述

7(a)担保贷款计划
小企业管理局的主要商业贷款计划是7(a)一般商业贷款担保计划。它一般用于创业和满足现有企业的各种短期和长期需求，如设备购买、流动资金、租赁改善、库存或房地产购买。这些贷款的担保一般不超过75万美元。10万美元以下贷款的担保率为80%，10万美元以上贷款的担保率为75%。

小企业管理局担保贷款的指导方针与标准银行贷款的指导方针类似。此外，你的公司必须符合SBA的小型企业标准，这些标准因行业而异。

SBA担保贷款的利率是基于最优惠利率。虽然SBA不设定利率，因为他们不是贷款人，但它确实规定了贷款人可以向SBA借款人收取的利息金额。如果贷款期限为7年或更长，SBA允许贷款人收取最高高于现行优惠利率2.75%的费用。如果贷款期限在7年以下，附加费最高可达2.25%。

你可以使用下列资产作为SBA担保贷款的抵押品:

• 土地及/或建筑物
• 机器和/或设备
• 房地产和/或动产抵押
• 可销售商品的仓库收据
• 担保人的个人背书(如果你无力偿还贷款，有能力并愿意为你偿还贷款的朋友)
• 应收账款
• 储蓄账户
• 人寿保险单
• 股票和债券

504地方发展公司计划
504贷款计划为小型企业提供长期、固定利率的融资，用于购置房地产、机器或设备。这些贷款由认证开发公司(cdc)通过商业贷款机构管理。504贷款通常50%由银行提供，40%由CDC提供，10%由企业提供。

作为这种低于市场的固定利率融资的交换，小企业管理局希望小企业创造或保留就业机会，或实现某些公共政策目标。满足这些政策目标的企业是那些其扩张将有利于商业区振兴(如企业区)、少数民族企业或农村发展的企业。

小额贷款项目
小企业管理局的小额贷款项目成立于1992年，为那些因为所需金额太小而无法向传统贷款机构申请的企业提供几百美元到2.5万美元不等的流动资金或购买库存、用品、家具、固定装置、机器和/或设备。所得收益不得用于偿还现有债务或购买房地产。这些贷款不由小企业管理局担保，而是通过中介机构发放，比如有贷款经验的非营利组织。

小额贷款项目在45个州通过具有小企业管理局小额贷款贷款人资格的以社区为基础的非营利组织提供。这些组织从小企业管理局获得长期贷款，并设立循环基金，从中向小企业提供较小、较短期的贷款。根据小企业管理局的数据，1998年的平均贷款规模接近1万美元，其中37%的贷款给了少数族裔所有的企业，45%的贷款给了女性所有的企业，这些企业历来最难获得传统的小企业贷款。

小企业管理局还提供其他类型的贷款，以帮助小企业的所有者。提供贷款帮助小企业遵守联邦空气和水污染法规以及职业安全和健康要求。其他贷款可以抵消联邦行动造成的问题，如高速公路或建筑建设或关闭军事基地。有一些贷款项目旨在减轻小型企业因能源或材料短缺或暂时经济混乱而遭受的经济损失。

除了这些贷款，小企业管理局还提供以下项目:

小企业管理局使用三种主要类型的贷款人来为贷款提供资金:

不是所有的银行都有资格参加银行认证计划或优先贷款人计划。事实上，大多数首选贷款机构往往是大型商业银行，这些银行可能在其组织中设有专门的SBA部门。每家银行必须满足四个标准。

1.体验。至少需要10年的SBA贷款。
2.审慎。良好的记录显示，小企业管理局很少回购贷款。
3.社区贷款。向当地借款人，特别是少数民族和妇女提供贷款的可靠记录是必要的。
4.协助小型企业。这些银行有帮助当地小企业的记录。

无论你是开始新业务，还是为现有业务获得资金，你都必须首先符合一定的标准，才能获得由小企业管理局或通过小企业管理局提供的任何贷款。首先，申请SBA融资的企业必须是独立拥有和经营的，在其领域中不占主导地位，并且必须符合机构制定的就业或销售标准。不得向投机企业、媒体企业、赌博、借贷、投资企业、娱乐娱乐设施企业和非营利性企业发放贷款。

贷款不得用于:

• 偿付有足够担保并能够承受损失的债权人;
• 提供资金分配给申请人的主要负责人;
• 补充以前用于这种目的的资金;
• 鼓励与美国自由竞争企业制度的公认标准不一致的垄断或活动;
• 购买将持有用于出售或投资的财产;
• 搬迁业务并非出于合理的商业目的;
• 实施所有权变更，除非它将有助于公司的健康发展，或将使因经济、身体或社会劣势而被阻碍或阻止参与自由企业制度的人参与;
• 在现有业务以外，收购或者开办其他业务;
• 扩展到其他位置;
• 创建缺席所有权企业;
• 为任何形式的债务进行再融资。

做好充分准备，向SBA证明你的公司有能力在其领域竞争并取得成功。无论你是为新概念还是已建立的概念寻求贷款，都不要低估SBA将其归类的类别的重要性。申请的成功或失败可能取决于SBA分配的分类。确定您的企业在哪个领域最具竞争力，在申请中说明这一点，并准备好支持您的声明。

为了帮助您解决分类问题，请了解SBA如何制定其指导方针。它所依赖的一个关键出版物是华盛顿特区预算局出版的《标准行业分类手册》(SIC)。SBA还使用有关类似公司性质的公开信息，以及您对拟议业务的描述。SBA不会故意与您作对，所以由您来引导该机构朝着对您最有利的方向前进。SBA用于判断企业规模以获得贷款资格的标准因行业而异。

产品分类和大小并不是SBA想知道的关于您的业务的唯一事情。无论你是申请贷款来资助一个新的初创企业还是资助一个现有的企业，SBA都想知道关于你和你的企业的以下信息:

• 你计划成立的企业的描述;
• 你的经验和管理能力;
• 你计划投资多少钱，你需要借多少钱;
• 你目前的财务状况陈述书，列明所有个人资产及负债;
• 一份关于你的企业在第一年运营中将赚取多少钱的详细预测;
• 你可以提供的作为贷款担保的抵押品和当前市场价值的估计值。

准确是最重要的。把贷款计划中的所有内容都记录下来，作为备份，以防你被要求解释或证明任何文件上的数字或陈述。