分期偿还贷款

定期贷款是最基本的商业贷款。它们通常有固定的利率，每月或每季度的还款计划，并包括一个固定的到期日。通常可用的资金范围是25,000美元或更多。

银行家倾向于将定期贷款分为两类:

中期贷款。这些贷款通常不超过三年，通常从企业的现金流中按月分期偿还(有时是气球付款)。根据美国银行家协会(American Bankers Association)的说法，还款通常与所融资资产的使用寿命直接挂钩。

长期贷款。这些贷款通常设定为三年以上。大多数刑期在3到10年之间，有些刑期长达20年。长期贷款以企业的资产为抵押，通常要求从利润或现金流中按季度或按月支付。这些贷款的措辞通常限制了企业可能承担的额外财务承诺(包括其他债务，但也包括股息或负责人的工资)，有时还要求留出一定数量的利润来偿还贷款。

定期贷款最适合已建立的小型企业，这些企业可以利用健全的财务报表和大量的首付款来最大限度地减少月供和总贷款成本。还款通常以某种方式与融资项目联系在一起。定期贷款需要抵押品和相对严格的审批程序，但可以通过最小化成本来帮助降低风险。在决定为设备融资之前，借款人应该确保他们能够充分利用与所有权相关的利益，例如折旧，并应将成本与租赁进行比较。

定期贷款的最佳用途是用于建设;重大资本改善;大型资本投资，如机械;营运资本;购买现有业务。幸运的是，如果借款人能够通过财务测试，这种贷款的成本相对低廉。利率各不相同，因此值得购买，但七年以下贷款的利率通常比优惠利率高2.5个百分点，较长期贷款的利率通常比优惠利率高3.0个百分点。费用总额高达1%是很常见的(尽管差别也很大)，建筑贷款的费用更高。

银行在决定是否发放定期贷款时考虑的是什么?好吧，“五个C”仍然是最重要的。

• 的性格。你如何处理其他贷款(商业贷款和个人贷款)?你有什么商业经验?
• 信用能力。银行将进行全面的信用分析，包括详细审查财务报表和个人财务状况，以评估你的还款能力。
• 抵押品。这是还款的主要来源。预计银行希望这个来源比你借的金额要大。
• 资本。如果有必要，你拥有哪些可以迅速变现的资产?银行想知道你在业务之外还拥有什么——债券、股票、公寓楼——这些可能是另一种还款来源。如果出现亏损，首先动用的是你的资产，而不是银行的。或者，正如一位精明的商人所说，“银行喜欢把钱借给已经有钱的人。”你很可能还需要为所有这些提供个人担保。
• 对商业计划的满意/信心。收入和费用预测有多准确?预计银行会做出详细的判断。经济和行业的状况如何——是热、暖还是冷?

在选择商业银行时，请遵循以下准则:

• 问问朋友他们在哪里存钱，他们是否满意。
• 
  
• 在你需要贷款之前，与银行建立良好的关系。你会发现他们是怎么对待你的。认识一些银行里的人，叫他们的名字。开始建立一种关系。信不信由你，银行即使不能借钱给你，也想和你谈。
• 
  
• 浏览你的报纸，找出谁在提供你所寻求的那种贷款的证据。并非所有银行都能在所有方面做到最好。一些银行更擅长商业贷款;有些公司在消费者优惠方面做得更好。
• 
  
• 去两到四家银行找合适的。前期;告诉他们你正在考虑贷款，你正在与其他银行谈判。然后倾听他们的陈述。
• 
  
• 考虑通过小企业管理局或其他经济发展组织来争取更好的条款。它们不仅适用于无法通过其他方式获得资金的企业。