贸易信贷
贸易信贷定义:
赊账购买商品或服务的安排,即不立即支付现金
对许多企业来说,贸易信贷是为增长融资的重要工具。贸易信用是供应商提供给你的信用,他们让你先买后付。任何时候你在没有当场支付现金的情况下接收材料、设备或其他贵重物品,你就是在使用贸易信贷。
然而,当你刚开始创业时,供应商很可能不会给你提供贸易信贷。他们想让每笔订单都用货到付款(现金或货到支票)或提前用信用卡付款,直到你确定自己可以按时支付账单。虽然这是一种相当正常的做法,但您仍然可以尝试与供应商协商贸易信用。在这些谈判中,有一件事会对你有所帮助,那就是准备妥当的财务计划。
当你在创业期间拜访你的供应商来建立你的订单时,如果是一家小公司,要求直接与企业的所有者交谈。如果是一个较大的业务,要求与首席财务官或任何其他批准信贷的人交谈。介绍你自己。向官员展示你准备好的财务计划。告诉老板或财务主管你的业务,并解释你需要获得你的第一批订单,以启动你的企业。
根据供应商提供的条件,贸易信贷的成本可能相当高。例如,假设您从一个决定向您提供信贷的供应商处进行采购。供应商提供给你的条件是10天付款的百分之二的现金折扣和30天的净付款期。基本上,供应商说如果你在10天内付款,购买价格将打2%的折扣。另一方面,由于失去了百分之二的折扣,你可以多用20天的时间。在年化的基础上,这实际上花费了你从这个供应商那里购买的物品总成本的36% !(360(20天)=每年18次,不打折;18(2%折扣= 36%折扣错过。)
现金折扣并不是你要考虑的唯一因素。如果你延长付款期限超出了约定的期限,也会有延迟付款或拖欠罚款。这些通常可以在每月1%到2%之间运行。如果你错过了一整年的净付款日期,你可能要支付高达12%到24%的罚款利息。
有效利用贸易信贷需要明智的计划,以避免因没收现金折扣或招致拖欠罚款而产生不必要的成本。但是,每个企业都应该充分利用没有额外成本的贸易机会,以减少对其他来源资金的需求。