如何更好地管理你的现金流

在一家成长型公司的财务管理中，现金是王道。向供应商和员工支付货款的时间与向客户收取货款的时间之间的时间差就是问题所在，解决办法就是现金流管理。简而言之，现金流管理意味着尽可能长时间地推迟现金支出，同时鼓励任何欠你钱的人尽快还款。

衡量现金流量
准备好明年、下个季度的现金流预测，如果你的情况不太稳定，那就准备好下周的现金流预测。一个准确的现金流预测可以在麻烦来临之前提醒你。

要明白现金流计划并不是对未来的预测。它们是有根据的猜测，平衡了许多因素，包括您的客户的付款历史，您自己在确定即将发生的支出方面的彻底性，以及您的供应商的耐心。请注意，不要毫无理由地假设应收款项将继续以与最近相同的速度进入，应付款项可以像过去一样延长，你已经包括了诸如资本改进、贷款利息和本金支付等费用，并且你已经考虑了季节性销售波动。

开始你的现金流预测时，在期初加上手头现金和其他将从各种来源收到的现金。在这个过程中，你将从销售人员、服务代表、催收人员、信贷人员和财务部门收集信息。在所有情况下，您都会问同样的问题:我们将以客户付款、利息收入、服务费、部分坏账收集和其他来源的形式获得多少现金，以及何时获得?

准确预测现金流的第二部分是详细了解即将发生的现金支出的金额和日期。这意味着不仅要知道每一分钱会在什么时候花，还要知道花在什么地方。在你的预测中列出每一项重大支出，包括租金、存货(当以现金购买时)、工资、销售和其他扣缴或应付的税款、支付的福利、以现金购买的设备、专业费用、公用事业、办公用品、债务偿还、广告、车辆和设备维护和燃料，以及现金股息。

会计师史蒂夫·梅耶尔说:“对企业主来说，准备预测是一件很困难的事情，但这是他们能做的最重要的事情之一。”“在企业规划未来必须做的事情中，预测排在商业计划和使命声明之后。”

提高应收账款
如果你在完成销售的那一刻就得到了报酬，你就永远不会有现金流问题。不幸的是，这种情况不会发生，但你仍然可以通过管理应收账款来改善现金流。其基本理念是提高将材料和供应品转化为产品、将库存转化为应收账款、将应收账款转化为现金的速度。这里有一些具体的技巧:

• 为快速付账的顾客提供折扣。
• 在接到订单时要求客户支付订金。
• 要求对所有新的非现金客户进行信用检查。
• 扔掉旧的，过时的库存，无论你能得到什么。
• 及时开具发票并及时跟进付款进度。
• 跟踪应收账款以识别和避免慢付客户。制定货到付款(c.o.d)的政策是拒绝与慢付款客户做生意的另一种选择。

应付账款管理
销售额增长可以掩盖很多问题，有时掩盖得太好了。当你在管理一家成长中的公司时，你必须仔细观察费用。不要仅仅因为扩大销售而自满。无论何时何地，你发现支出增长快于销售额，都要仔细检查成本，找出削减或控制成本的地方。以下是一些明智使用现金的建议:

• 充分利用债权人的付款条件。如果30天内到期付款，15天内不要付款。

• 使用电子转账在最后一天付款。您将保持与供应商的最新联系，同时尽可能长时间地保留您的资金使用。

• 与你的供应商沟通，让他们了解你的财务状况。如果你需要延迟付款，你需要他们的信任和理解。

• 仔细考虑供应商提供的提前付款折扣。这些可能会给你的供应商带来昂贵的贷款，或者他们可能会为你提供一个改变来降低整体成本。细节决定成败。

• 在选择供应商时，不要总是关注最低的价格。有时候，更灵活的付款条件比低价更能改善你的现金流。

幸存的不足
或早或晚，你会预见或发现自己处于缺钱支付账单的境地。这并不意味着你是一个失败的商人——你只是一个普通的企业家，不能完美地预测未来。雷竞技手机版还有一些正常的、日常的商业惯例可以帮助你管理短缺。

管理现金短缺的关键是尽早和尽可能准确地意识到这个问题。银行对现在必须有钱的借款人很谨慎。他们更愿意在你需要之前借钱给你，最好是几个月前。当你陷入资金短缺的原因是你没有计划时，银行家不会很有兴趣帮助你。

如果你从一开始就认为你有一天会缺钱，你可以向银行申请信贷额度。这让你可以在任何你需要的时候借到预先设定的限额的钱。因为在你不需要的时候借钱要容易得多，所以在你资金短缺之前安排一个信用额度是至关重要的。

如果银行家不帮忙，那就转向你的供应商。这些人比银行家更有兴趣让你继续下去，而且他们可能更了解你的业务。你经常可以从供应商那里得到延长的贷款期限，这相当于一笔高额的低成本贷款。如果你过去一直是一个好客户，并让他们了解你的财务状况，这尤其正确。

考虑使用因素。这些金融服务企业可以在今天就支付你的应收款项，否则你可能要几周或几个月才能收到。你会得到比不这样做少15%的钱，因为因素需要折扣，但你将消除收集的麻烦，并且能够在不借钱的情况下为当前的运营提供资金。

让你最好的客户加快付款速度。解释一下情况，如果有必要，可以给账单打一两个百分点的折扣。你还应该去对付最糟糕的客户——那些发票过期超过90天的客户。如果他们今天付款，就给他们更大的折扣。

你可以通过出售和租回机器、设备、电脑、电话系统甚至办公家具等资产来筹集现金。租赁公司可能愿意进行交易。然而，这并不便宜，如果你错过了租金，你可能会失去你的资产。

仔细选择你要支付的账单。不要只付钱给最小的，而让其他的顺其自然。先发工资，没有工资的员工很快就会被解雇。接下来支付关键供应商。询问其他人是否可以跳过付款或部分付款。