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你可能梦想退休后可以环游世界，在海滩上悠闲地躺着，或者在不同的球场上打高尔夫球。你的财务状况在实现这一目标方面起着很大的作用，每年进行一次评估，看看你是否在正确的轨道上，这很重要。
美林财富管理公司(Merrill Lynch Wealth Management)财务顾问彼得•埃克兰(Peter Eckerline)表示:“退休是人们最关心的问题。”“制定目标并跟踪与这些目标相关的进展非常重要，因为市场、你的收入和储蓄都会影响你的退休生活。”
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大多数人在20多岁和30多岁时开始储蓄，主要是利用401(k)计划。但到了40多岁，USAA的注册理财规划师约瑟夫·蒙塔纳罗(Joseph Montanaro)说，“是时候做一些真正的数字计算了，因为在那个时候，你会更好地了解自己的退休生活会是什么样子:你的生活方式以及这种生活方式的成本。”
随着预期寿命接近80岁及以上，如果你在经济上还没有为退休做好准备，你可能需要重新考虑你的计划。为了避免过早离开工作岗位，以下是在你进行年度评估时如何考虑你的退休目标。
你想做什么?
知道如何度过你的每一天是最重要的，因为不去办公室在情感上和经济上都是一个巨大的变化，你必须为此做好准备。
埃克兰说:“你必须取代所有这些工作关系，以及你将如何利用你的时间。”
问问自己是否真的想退休。如果你已经准备好把工作中的智力挑战和社交方面抛在脑后，那么考虑一下在这段时间里你想追求什么，以及你想过什么样的生活方式。无论你在事业上多么成功，为退休攒了多少钱，如果你还没有决定如何度过这段时间，你可能在你的黄金岁月里不会快乐。
计划你的退休预算。
一旦你知道了你想如何支配你的时间，你就可以开始制定预算了。许多人退休后的支出通常是他们退休前支出的70%，但有些支出可能会发生变化。如果你目前还没有预算，那就从查看你最近的信用卡和银行对账单开始吧。
埃克兰说:“所有这些报表都按类别划分了你的支出。“算出18个月的时间，然后算出当你退休后，哪些数字会发生变化。”
你的住房成本会发生变化，例如，如果你还清了抵押贷款或缩小了规模。除了为住房、医疗保健和食物等固定开支记账外，一定要为任何你想追求的旅行、兴趣或爱好留出空间。
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回顾你的资产、收入和投资。
埃克兰说:“如果你知道自己能活多久，你就会知道自己需要多少钱。”“更好的健康和更积极的生活方式是积极的，但这也意味着你的钱必须更持久。你可不想在生命快结束的时候把积蓄花光吧。”
理想情况下，经通货膨胀调整后的月收入流，如社会保险、养老金和任何租金收入，应该能覆盖你的固定支出。
社会保障是一项重要的收入来源，它每年都有生活费调整，这取决于你什么时候申请。你可以在62岁时首次报税，但你每推迟一年，直到70岁，你的付款将增加8%。然而，规则可能很复杂，重要的是要了解你有资格享受哪些福利。你可以使用不同的策略来最大化自己的利益，也可以从现任或前任配偶那里获得利益。
虽然收入流可以满足你的固定支出，但要用你的积蓄来支付旅行、爱好、娱乐和其他类似的支出。
埃克兰说:“如果你需要这么多钱来补充社会保障或养老金，很容易倒推。”
例如，如果你需要支付40,000美元的费用，那么你需要一个1,000,000美元的投资组合，收益为4%。如果你没有攒够钱，全职或兼职工作可以在一定程度上减轻这样一个庞大投资组合的需求。根据雇主提供的福利，工作还可以抵消医疗等其他开支。
蒙塔纳罗说:“能够工作更长时间的想法在某种程度上取决于你的健康状况。“这也可以降低医疗费用，这可能是退休后的一件大事。”
接下来的步骤。
这些数字是否匹配，你的收入和资产是否能覆盖你的退休开支，这是能否迈出下一步的关键。
埃克兰说:“如果你不能退休，你要么不得不工作更长时间，要么改变你的退休生活方式，少花钱。”“如果你没有存够钱，就没有那么多选择。要对自己诚实。”
