如何为您的企业选择合适的金融科技

近年来，金融科技公司的数量呈爆炸式增长。2021年，全球金融科技投资达到了100亿美元2100亿美元，达成5684笔交易．但这不仅仅是金融科技市场的总规模;我们也看到了金融科技公司数量的大幅增加——仅英国就记录了这些公司的存在454年fintechs．同样的事情也发生在亚洲600年fintechs在香港运作。这一发展甚至被称为数字大爆炸．

金融科技公司数量的增加与金融科技产品的多样性和特殊性的增加相匹配。总的来说，我们看到了从面向消费者的产品转向商业银行业务的趋势，特别是针对中小型企业(sme)的金融科技解决方案。

在这里，我来看看中小企业在选择金融科技产品时应该考虑的关键因素。

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从新银行和挑战者到新利基市场

“挑战者银行”和“新银行”是第一代挑战大银行的金融科技公司。挑战者银行直击要害——直接向传统银行提供银行服务。这些新银行向银行提供一些类似的服务，但没有银行牌照。这两种情况的目标都是提供一种反映传统消费者银行体验的服务，但具有更加用户友好的界面和产品。监管机构迅速调整了规则，使挑战者和新银行能够在世界各地的司法管辖区开展业务，比如通过特殊渠道沙箱或特定虚拟银行牌照．

随着金融科技市场的增长，我们看到了市场细分的增加。新一波利基金融科技已经到来，它们正在与挑战者和新银行对抗。新利基金融科技针对的是经过挑选的、高度具体的、服务不足的目标客户。

新利基金融科技的重点通常是人口统计:它可能将其产品定位于少数族裔社区(例如伊斯兰银行)、无银行账户人群、LGBTQ+客户或高净值个人(所谓的“财富科技”)。这种方法开始取得成效——通过针对更具体的受众，新利基市场正在发展忠诚和专注的客户群。

有时候，细分市场不是基于人口统计数据，而是基于金融科技产品本身。这被称为垂直的银行．通过垂直银行业务，金融科技公司可以专注于商业贷款、外汇兑换、支付或投资。

对企业来说，金融科技的激增当然是个好消息。这意味着有越来越多的定制选择可以满足他们的需求。但与此同时，他们也面临着选择的悖论:在有这么多选择的情况下，如何选择一家金融科技提供商?

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选择金融科技公司时最重要的因素是什么?

虽然不详尽，但在为您的企业选择金融科技时，这里有一些最重要的因素需要考虑:

• 服务捆绑．你会想要一个金融科技解决方案，可以提供你所追求的特定服务。例如，如果你打算定期进行外汇现货交易，你将需要一家提供这项服务的金融科技公司。虽然新定位意味着如果你愿意，你可以为每项服务寻找不同的金融科技，但选择能够一次性为你提供所需大部分服务的提供商通常是有意义的。

• 定价．虽然这不是唯一需要考虑的变量，但价格仍然很重要。但不要只关注数字，还要考虑公司定价的透明度。例如，它是否要求最低存款额?它是否对货币兑换收取一次性费用?

• 客户支持．让消费者远离传统银行的最大因素之一是它们令人震惊的客户服务。您正在考虑的金融科技提供商是否获得了良好的在线评价?它是否发布其平均响应时间?

• 多种货币．在我们全球化的世界中，企业需要以多种货币进行交易越来越普遍。如果一家金融科技公司确实提供了多货币钱包，请查看哪些货币可用，以及它们收取的外汇费用。

• 管辖范围内．传统银行通常对申请人的居住地有严格的规定。重要的是要检查金融科技提供商是否被允许在你所在的地区提供产品。还要记住，如果你以后选择将业务转移到另一个国家，后果可能会是什么。

• 文书工作．金融科技价值主张的关键一直是“在线完成一切”。检查金融科技的注册过程，如果提供时间估计。金融科技应该提供无缝、直接的入职体验。

• 安全和数据保护．金融科技公司保管着一些最敏感的业务资产和数据。你需要检查他们是否有所有必要的保护和保障措施。

随着金融科技市场的发展，金融科技不再是传统银行的普通消费者替代品。现在，几乎所有潜在的人群和企业可能需要的任何特定服务都有金融科技解决方案。

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