与其惊慌失措，不如像首席财务官那样处理你的学生贷款

如今的学生和应届毕业生都背负着年复一年的学生贷款债务。即使在最好的情况下，任何人都很难及时、负责任地偿还这种债务。事实上，许多进入职业生涯的专业人士仍在努力平衡支票簿和业务需求。很大一部分借款人没有接受过财务培训，不知道如何管理债务，这也无济于事。

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作为一名首席财务官，我每天都与数字和预算打交道。我所受的教育和经验意味着，我比一般人更了解债务、利润率和制定预算等问题。但即使是专业人士有时也需要一个新的视角来帮助管理自己的个人财务。如果我可以用我的工作来提醒自己对自己的预算负责，我希望4000万有未偿还学生贷款的美国人也可以。

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在个人债务管理方面，你不必是首席财务官，也能表现得像个首席财务官。遵循以下步骤来明智地管理你的贷款并还清你的余额。

1.制定一个积极的(但现实的)计划。

首席财务官是负责任的他们公司几乎所有的金融活动。首先是跟踪和报告财务信息，接着是财务主管的职责，最后是根据现有知识制定战略计划。

你也可以为你的学生贷款这样做。一个三到五年的计划通常是一个很好的开始。考虑到利率和欠款总额，计划先还清最高利率的贷款——在你可行的情况下尽可能快、尽可能频繁。你的计划应该是现实的，但也要在你能负担得起的范围内积极进取。我说的“负担得起”是指你有多余的现金可以用来偿还债务。例如，你可以做计划支付最低额度的两倍或每月支付两次。如果你的课程负担和其他要求允许你做一份兼职工作，并在上学期间开始偿还贷款，那你的情况会更好。

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理想主义在商业中是一种很好的特质，但这种理念并不能很好地转化为贷款偿还。你最不想做的事情就是拖欠债务。你也不想让利息堆积起来。你的目标是尽快还清你的学生贷款，这样你就可以实现财务自由。

2.制定并遵守严格的预算。

如果你现在在工作，你税后的收入是多少?如果你是租房，每月的房租加上水电费要付多少?你有信用卡债务吗?你的其他日常开支是什么?首席财务官需要全面了解公司的财务状况，这就要求他们全面了解所有的现金流入和流出。

对于个人借款人来说，这应该没有什么不同。研究你的财务状况，直到你了解自己的情况，就像首席财务官必须了解他或她公司的账簿一样。在你制定了你的回报计划之后，设定一个个人预算来支持它。你可以考虑限制你的开支，给自己一个有限的(但可行的)每周现金量。想想你需要支付交通、食品、零售、娱乐和其他一切费用。千方百计，尽你所能保持目标。如果你有额外的现金，也可以把这笔意外之财用到未偿还贷款的本金上。

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3.利用技术。

现代的首席财务官不能依靠旧的方法来完成他们的工作，尤其是在一个全新的创新世界即将出现的时候。新技术让它变得很重要更快更简单跟踪财务状况，管理数据和处理数字。得益于金融科技的进步，首席财务官们可以把精力集中在预测趋势、制定战略和推动公司前进上。

学生贷款债务人也有很多技术来帮助他们控制预算和贷款。你可以在网上合并和支付你所有的贷款，并随时查看它们。一些资金管理应用程序与你的银行账户同步，逐项列出你的开支。薄荷，口袋费用和家庭预算是坚实的平台，让你开始。跟踪费用和预算资源越容易，你就越能专注于未来。当你拥有以有意义的方式呈现的好信息时，你就拥有了驱动明智决策所需的数据和背景。

4.预测和调整。

尽管首席财务官在收集和报告财务数据时必须绝对彻底和准确，但在预测方面，他们也有可能不准确。预测不是一门精确的科学。首席财务官尽他或她所能解释外部和内部的力量，然后建立一个框架来支持和反映这些预测。

实际上，在贷款偿还中，猜测的空间更小了:一个错误就可能破坏你的信用。当然，这并不意味着你不能自己做一些预测。如果你已经做了一段时间的预算，分析一下你做得如何，并为来年做出调整。也许现在你有了一辆新车，家里有了一个新人，或者有了更高的薪水——所有这些变化都会影响你的消费能力。当你预测你的贷款时间表时，考虑到新兴的发展和旧的趋势，这样你就可以根据需要进行调整。

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5.做出牺牲。

CFO为了削减成本几乎不断做出牺牲。我们寻找不同的商业伙伴，更有效的工具，过剩的领域和其他机会减少开支．你也可以这样做，但你必须清楚地认识到，这可能意味着放弃早上的咖啡、有线电视或年假。随着时间的推移，一些小的改变会累积起来。

无论是小的还是大的牺牲都会让你更快地偿还更多的贷款。从长远来看，这将节省你的利息，相当于偿还你的原始本金数倍。你必须决定什么是值得牺牲的，什么是你真正不能没有的。你想量入为出，但又不想没有量入为出。记住:储蓄基金是任何预算的关键。

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6.阅读细则。

最后，每个首席财务官都必须对细节有眼力。我们从事并购、员工福利、风险管理、保险和其他涉及大量细则的交易。你的贷款也有细则，理解这些条款是至关重要的。

大多数贷款都有还款指南细则应该披露利率如何随时间变化。在某些情况下，如果你晚了一次付款，利率就会急剧上升。条款还应描述在贷款过程中可能或将发生的所有费用。了解协议的条款和错过付款的后果会激励你坚持你的计划。无论如何要避免任何惩罚提前还款的贷款。

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你不需要成为首席财务官来偿还贷款。制定一个聪明而积极的计划，努力遵循它，尽可能地存钱，控制你的财务状况，这将帮助你提前消除债务。这将花费大量的时间和精力，但尽你所能让自己摆脱长期的经济负担是值得的。