我知道如何轻松地从你公司的银行账户偷钱
不相信我?这比你想象的要简单。
我明天就能从你的银行账户里偷5万美元。我知道怎么做,因为我的一个客户就发生过这种事,而且比你想象的要简单。是的,这是一个非常真实的故事。
我的客户是一个非盈利组织,这并不重要。该公司发行纸质支票,并通过自动票据交换所(ACH)转账进行付款和收款。我打赌你的生意也一样。但有一天,我的客户查看了她的银行账户,发现少了5万美元。这笔钱支付给了一个她从未听说过的供应商。等她搞清楚是怎么回事时,钱已经没了。
你以为这种事不会发生在你身上吗?哦,是的,它可以。因为事情是这样发生在她身上的。
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超过80%的企业仍在使用纸质支票虽然她在尽最大努力进行更多的在线支付,但我的客户就是其中之一。有人(她不知道是谁)收到了她公司在过去20年里任何时候开出的纸质支票。那张纸质支票——就像所有纸质支票一样——上面印着银行的转账号码和我客户的银行账号。去看看你的支票吧。这些数字在底部。
犯罪分子在另一家银行开设了一个假公司,并将其配置为接受ACH付款。然后,他(或她)使用客户支票上的路由和账号向客户的银行提出了一个ACH请求。繁荣。钱转移。
怎么啦?你不相信?好吧,你自己试试。向朋友要支票。然后去一个允许你通过ACH转账支付的网站。美国国税局允许这样估计纳税。许多州也是如此。许多其他私人公司和教育机构也是如此。要求从你朋友的支票账户中支付1美元,并使用支票上的路由和账号。去做吧。 See what happens. You now owe that friend a dollar.
让我们回到我的委托人身上。她疯狂地打电话给银行的欺诈部门,他们正在“调查”。因为她很勤奋,早早发现了问题,她可能会从银行拿回她的钱。如果过了更长的时间,这可能会更令人头疼。
但为什么会发生这种情况呢?因为银行在他们的支付系统中有一个很大的缺陷,即允许任何人提出ACH请求,然后兑现,除非有理由不这样做。好消息是,通过与银行欺诈部门的交谈,我的客户发现,她的银行提供了一项服务,可以提前提醒她任何ACH付款请求,以便她可以授权她释放它。这项服务每月收费55美元。
外卖吗?首先,要注意停止使用纸质支票。此外,现在就打电话给你的银行,看看是否有任何陌生人,只要有你过去的支票副本,就可以通过支票上的路由和账号发起ACH转账。然后了解银行提供哪些附加服务来控制这一点。尽管抱怨吧,但要为此付出代价。每周上网检查几次你的银行账户,以确保没有其他有趣的事情发生。
我的委托人现在就是这么做的。说到用艰难的方式学习。
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