精明理财播客:为什么要卖掉你的房子，以及管理投资费用

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欢迎来到NerdWallet的Smart Money播客，在这里，我们为你解答现实生活中的金钱问题。

本周的节目从一个讨论开始本期节目采访了NerdWallet数据作家利兹·伦特，他将讲述为什么现在可能是考虑卖掉房子的好时机。

然后我们转向本周的金钱问题来自听众的语音信箱。是这样的:“嗨，我是德克萨斯州沃斯堡的丹尼。我对共同基金和etf等投资的费用很好奇，比如费用比率佣金等。它是如何运作的，普通投资者应该在多大程度上密切关注他们的401(k)税的经纪账户或其他投资工具的费用?非常感谢。”

在我们进入这一集的金钱问题部分之前，还有一个注意事项。我们正在深入研究学生贷款债务的一个新的播客系列，我们想听到你的声音。

如果你有学生贷款，请在一分钟或更短的时间内告诉我们，如果你的贷款被免除，这对你的生活意味着什么。或者如果你已经通过现有的项目免除了你的债务，让我们知道这对你有什么帮助。

你可以在NerdHotline的电话901-730-6373上留下语音信箱，或将录制好的语音备忘录发送到podcast@nerdwallet.com．

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我们的花

毫无疑问，现在买房很难。但数据作家莉兹·伦特表示对卖家的好处可能太好了，不容错过．房子卖得很快，很少有买家要求奖励。卖家不太可能花那么多钱来吸引买家或进行维修。

特别是如果你想买一些便宜的东西，你可能会明智地在价格高的时候卖掉，房子有很多出价。明智的做法是为你的下一步制定一个可靠的计划，有一个经纪人在你身边可以帮助你导航。

投资费用可能由你的经纪公司和其他投资公司收取从股票交易到关闭账户的一切费用。甚至高级研究工具或投资数据也要收费。你可以避免部分(但不是全部)这些费用。

首先要了解费用的类型:

• 交易佣金是你每次交易时支付的费用，比如当你购买股票时。一些经纪公司不再收取这些费用。
• 费用比率影响基金，如共同基金或401(k)计划。他们承担管理基金的成本。指数基金是被动管理的，费用比率往往较低，而由个人或机器人顾问主动管理的基金费用比率往往要高得多。
• 其他费用包括年费、不活动费、研究费以及开盘价或收盘价。

随着时间的推移，看起来很小费用差异可能会导致你积累的金钱有很大的差异，所以值得注意。

我们的建议

• 了解费用是什么:它们有许多名称，但请确保您了解其底层结构。
• 了解你会被收取哪些费用:不同的账户和投资公司有不同的费用和收费。
• 货比三家:检查你的投资，如果你收取的费用比你想要的要高，那就寻找更便宜的选择。

有关于钱的问题吗?发短信或打电话给我们901-730-6373。或者你可以发邮件给我们podcast@nerdwallet.com．要收听以前的节目，请访问播客主页。

事件记录

肖恩·帕勒斯:欢迎来到NerdWallet的聪明理财播客，在这里，我们会回答你的个人理财问题，帮助你更明智地理财。肖恩·派尔斯报道。

莉斯韦斯顿:我是莉兹·韦斯顿。让书呆子们来回答你的金钱问题。你可以打电话或发短信给我们901-730-6373。901 - 730的书呆子。或电邮至podcast@nerdwallet.com．要想在每周一获得新剧集，请务必订阅。如果你喜欢你听到的，请给我们留下评论，并告诉你的朋友。

尚恩:在这期节目中，Liz和我回答了一位听众关于投资账户费用的问题。给你一个小建议:货比三家可以帮你把费用降到最低。在我们讨论这个问题之前，在“本周你的钱”部分，我们正在讨论为什么你现在可能想卖掉你的房子。这个对话的灵感来自NerdWallet数据作家Liz Renter最近的一篇文章，她也在这里加入我们的对话。欢迎回到播客，莉兹。

莉斯房东:谢谢你们再次邀请我，肖恩和莉兹。

尚恩:很高兴和你聊天。我得承认，当我第一次看到这篇文章时，作为一个房主，我有点怀疑。我为什么要卖掉我的房子?既然现在的市场如此疯狂，为什么还会有人想再次涉足股市呢?

莉斯房东:你说得很对，我想每个人都知道现在买房有多疯狂。但正是这些让现在难以买入的东西，让现在成为了非常难以置信的卖出时机。我要大胆地说，可能很多人会发现，如果他们真的权衡了出售目前的房子和购买另一套房子的利弊，他们可能会发现，现在出售的好处可能会超过购买的风险或购买的压力。特别是如果他们提前为购买的潜在障碍做好了充分的准备，现在出售真的会让它变得值得。

尚恩:告诉我为什么会这样。我需要一些理由。

莉斯房东:是的,当然。我是说，现在市场上的房子供不应求，对吧?需求是巨大的。人们还是想买房子。供应不足和高需求正在推动价格上涨。销售价格达到了相当长一段时间以来的最高水平。我们也知道卖家的满意度上升了。我们知道，放弃出售房屋的人对整个过程的结果更满意，因为他们在整个交易中不得不放弃的更少。

莉斯韦斯顿:这对我来说也很重要，因为这是卖方市场，买方不会抛出各种各样的障碍，提出各种各样的要求。你可以卖了它，拿了钱就走。

莉斯房东:现在主动权在卖家手中，所以他们有很大的权力。

尚恩:是的。我想我的问题是，一旦你拿到钱走了，你要去哪里?

莉斯韦斯顿:在那里。是的。

尚恩:因为你又成了买家，你必须和很多人竞争。这就是我的问题所在。

莉斯房东:是的。你不是一个人，肖恩。我们在年度购房者报告中发现，89%想现在就把自己的房子挂牌出售的人表示，他们遇到了一些障碍。其中大多数人提到了以买家身份重新进入市场的障碍。所以，很多人现在都在拖延出售，他们绝对害怕再次购买。

尚恩:我一直在和我的伴侣讨论，如果我们卖掉自己的房子，再买一套新的，我们可能会做什么，我们意识到，我们可能无法得到比我们目前拥有的房子多很多的房子，因为太平洋西北地区的房子已经变得越来越贵了。

莉斯房东:这是一个非常重要的标注。我的意思是，作为一个卖家，为了真正充分利用这个市场，这将取决于你的下一步是什么。你接下来要去哪里?听着，如果你想卖掉你的房子而不是成为一个房主，你的处境很好。

尚恩:正确的。

莉斯韦斯顿:如果你想回去租房住。

莉斯房东:是的。你会搬去和别人一起住，你会和你的父母住在一起，你会和你的伴侣住在一起，不管是什么情况。如果你从房主变成了租房者或其他情况，我的意思是，你现在只会受益。但是，如果你是为了再买而卖，那就会有挑战。

尚恩:我认为很多人会认为卖掉房子，然后重新租房是一种倒退，但我认为这也可以反映出优先事项的转移。租房住也没什么不好。给你很多自由。

莉斯房东:是的,当然。年复一年，当我们进行这些调查时，我们发现有一部分人因为这样或那样的原因而后悔买了房子。很多时候，他们低估了拥有住房所需的工作量和成本。所以，对一些人来说，租房不是正确的解决方案，租房更适合他们的生活环境，这当然不应该有任何羞耻之处。

尚恩:嗯哼(肯定)。

莉斯韦斯顿:但也有像你这样的情况，你去了一个竞争不那么激烈的地区，如果你这样做，现在卖房子得到更多的钱会非常有帮助。

莉斯房东:我之前说过，这取决于你在进入这个市场时的准备程度，作为一个卖家，你会为购买体验提供一些基础。你说得对，莉兹。我从北卡罗来纳州的罗利市区搬到了堪萨斯州的乡村。我从一个竞争非常激烈的市场变成了不那么激烈的市场。

莉斯韦斯顿:他们很高兴看到你来了。

莉斯房东:是的,没错。当我来这里的时候，销售对我来说是一件不用动脑筋的事情，因为在这里买东西不会是一个挑战，但并不是每个人都需要走到那个极端。你可以从一个非常热门的社区搬到一个竞争不那么激烈的社区，在这种情况下，你真的可以从销售中获益。如果你不想的话，你不必搬到半个国家的另一边去农场。

尚恩:是的。

莉斯韦斯顿:嗯，我在想另一种影响老年人的情况，那就是很多人都在考虑有一天会裁员。某天搬去退休社区。也许现在是时候考虑这样做了，因为如果你有一个每个人都想要的大房子，而你想要一个小房子来照顾，即使你在同一个市场上，你买的时候竞争可能会更少，但当你卖的时候，你会得到很多报价。

莉斯房东:莉兹，你知道，在这一点上，我们已经看到了市场上房屋数量的一些代际影响，甚至在大流行之前。婴儿潮一代比他们之前的老一辈人更适应老去，所以他们不太可能像其他几代人那样早离开他们住的房子。再加上千禧一代正处于购房的黄金年龄，这意味着可供选择的房屋更少了。这是我们在大流行之前看到的情况。然后你再加上COVID，以及在大流行期间对销售的担忧，之前轻微的住房短缺已经严重到令人难以置信的地步。

尚恩:是的。

莉斯韦斯顿:那真的很有趣。

尚恩:现在的房屋库存相当疯狂。你的文章中让我印象深刻的一件事是，根据NerdWallet的2022年购房者报告，近2600万美国人表示他们计划今年买房，但通常一年只卖出500万到600万套房子。所以，这种计算方法对很多潜在买家来说并不适用。

莉斯房东:我们每年都做这个调查。我在过去的四年里一直在写这个报告，每一次，都有这么多不切实际的人说他们将在明年买房。那是在新冠疫情之前和现在，我不想告诉人们他们的梦想将会破灭，但你是对的:数学不成立，2600万美国人今年不会买房。这根本不可能。

我认为这种乐观与我们提出问题的时候有关。所以，我们在12月底进行这项调查，讨论来年，并在12月底思考你的心态。你在想，“哦，我的天哪，明年将是我的一年。我要完成清单上的第1到第10个目标，一切都会按照我的方式进行。”

所以，我认为这与乐观有关。但同样，在这2600万表示今年要买房的美国人中，有些人可能在去年或前年因为大流行推迟了他们的购房计划，也许他们的收入在过去几年里不稳定。因此，今年他们中的一些人将会成功。今年将有数百万人买房。所以，我认为只有那些准备好迎接挑战的人才会成功。

尚恩:莉兹，正如你所说，现在卖掉你的房子最大的吸引力之一是利润。这是多少钱?

莉斯房东:所以，你能从你的房子里赚多少钱有很多因素:你住的房子的类型，你住的地方，当然。但我们可以说的是，销售价格与几年前相比上涨了近30%，所以你将能够以更高的价格出售它。

通常情况下，我们会说你的利润基本上是你的销售价格减去你当前抵押贷款的余额和任何与出售你的房子相关的成本。但我们知道的是，现在卖房子的成本非常低。因此，去年只有不到十分之一的卖家贡献了成交成本。你也不太可能为了把房子放到市场上而对房子进行维修。对很多人来说，最终结果就是销售价格减去当前抵押贷款的余额。因为我们知道销售价格平均上涨30%，你的潜在利润平均上涨30%。

尚恩:正确的。

莉斯韦斯顿:有趣的是，我听一些人说，他们的房地产经纪人基本上是说:“用吸尘器吸地毯。”这就是你要做的。你不需要做所有的维修。这房子无论如何都要卖出去。

莉斯房东:正确的。

尚恩:哦,男人。有趣。所以，现在房子的移动也非常快。

莉斯房东:一切都发生得非常快。在2021年，房屋在市场上的时间通常不到一周。

尚恩:哇。

莉斯房东:相比之下，我知道，对吧?而就在几年前，这一数字为3周，而10年前则高达11周。所以，我要提醒那些正在考虑出售的人的一件事是，把你所有的事情都安排好，制定一个行动计划，也许在你列出你的房子之前就开始实施这个计划，因为这不是一个你可以列出你的房子，然后磨磨唧唧地等待报价到来的市场。更有可能的是，你将在一两周内签订合同。

尚恩:人们可以在合同中加入一个条款，说，当我有新房子时，你可以得到这所房子，我想这可能需要一点时间。

莉斯房东:这个观点很好。如果你不确定是否要承担现在出售的风险，代理人可以帮助你在合同中加入一些东西，来缓冲这些风险。就像你说的，你可以把你现在的房子卖了，前提是你找到了一套新房子，并签订了合同。另外，因为你在这个市场上有一定的影响力，你在选择收盘日期上有一定的灵活性。不太常见但也是一种选择，即在交易结束后将房屋租回。所以，你要和你的房子的买家达成协议，在交易结束后你要在里面住两到四周，然后从新主人那里租这几周，这样你就有更多的时间。

尚恩:所以，如果有人对出售他们的房子持观望态度，他们如何决定这是否适合他们呢?

莉斯房东:我认为当你决定是否适合你时，你必须问自己的最大问题是，之后你的计划是什么?如果不买，就像我们之前说的，那很好。是的，你现在应该卖掉。但如果你打算购买，要弄清楚你想要在哪里，那里的竞争有多激烈。你卖的时候能赚到钱吗?你所在地区的房子卖多少钱?

所以，很多这样的问题，很多这样的计划，都将变得容易得多，因为有一个代理人在你身边，帮助你在销售过程和购买过程中，因为这是两个交易，他们可以帮助你连接点和时间一切都很好。更不用说，即使你在做决定的时候，他们也会知道你住的地方和你要去的地方的市场竞争有多激烈，这真的会成为你做决定的关键。

尚恩:莉兹，非常感谢你和我们谈话。

莉斯房东:绝对的。在这里和你们聊天总是很有趣。

尚恩:是的。好吧。现在让我们转到无消费月签到。这是“不消费月”的最后一次检查，在过去的一个月左右，利兹和我一直在努力不把钱花在我们不需要的东西上，目的是改变我们的消费习惯，希望能节省一些钱。莉兹，最近怎么样?

莉兹:说实话，这是我度过的最不成功的一个月，因为发生了太多意想不到的事情。所以，与正常月份相比，我并没有省下一大笔钱。然而，我确实修复了一些东西，否则我可能会替换掉。例如，我们有两个空间加热器，坏了。通常在工作过程中，我会把它们带到危险废物堆里，然后再捡起新的，不会多想。但我确实花了点时间，看了谷歌，找到了解决办法。只是需要清洗一下。从字面上说，他们只需要一个真空来检查他们，他们工作得很好。

尚恩:太不可思议了。

莉兹:它是。我以前把这些东西扔掉过，这让我感觉很不好，所以。

尚恩:是的。嗯，这说明了我们美国人是如何习惯消费和丢弃东西的。“哦，今天不正常。可能坏了。扔掉它，换一个新的。”但你只要掸去灰尘，它就能正常工作。

莉兹:好吧，你也可以找出哪些产品有更持久的声誉。所以这是我的另一个目标，就是确保我买的东西有一定的寿命，这样我就不会经常更换，也不会把东西扔进垃圾填埋场。

我做的另一件事是我处理了一堆回报。这是另一回事。我倾向于把事情放在那里，直到为时已晚，这次我基本上只用了一整天的跑腿时间就完成了。我把东西都放回原位了，所以。

尚恩:很好。把它们都敲出来。

莉兹:这一点我感觉很好。你怎么样，肖恩?

尚恩:我觉得还不错。这个月结束时，我为自己没有把钱花在我通常会花的东西上而感到自豪，而且我一直在重新评估我的消费习惯。我确实有一些意想不到的开支和零用钱，在我开始存钱之前，我先从这些开始讲起。

考虑到费用，上周是我一个最好朋友的生日，我的另一个朋友联合起来为寿星订了多莉·帕顿的演唱电报，虽然有些钱，但绝对值得。太有趣了，视频也很棒。我还给自己买了这个漂亮的双肩包，作为我最近升职的小小奖励，所以我在那里犒劳自己。

莉兹:祝贺你。

尚恩:谢谢你！

莉兹:是的。

尚恩:谢谢你！为此我一直很努力。这是我通常不会花钱在这上面的东西，但我想抓住这一刻，真正感谢我在这个播客和NerdWallet中所做的所有工作，并奖励自己。所以即使是没有消费的月份，我还是买了，我觉得还行。我也继续对我在eBay上买的东西说不。我收到了一堆卖家的电子邮件，他们在我的观察清单上给我打折，我拒绝了他们所有人。

莉兹:哦，很好。

尚恩:如果我买了这些东西，我就省了几百美元。总的来说，在这个没有消费的月里，我节省了大约500美元。

莉兹:很好。

尚恩:这比我预期的要多很多，这让我有点害怕，否则我可能会花这些钱。这是一大笔钱。我担心随着“无消费月”的结束，我会迫不及待地想买东西，但我真的没有。所以，我认为这显示了消费习惯转变的影响。如果我感到无聊，我不再只是拿着手机在eBay上浏览。我打算暂时关闭手机上的购物应用程序，继续和自己对话，看看我真正想把钱花在什么地方，为什么要花。

莉兹:哦，太好了。在我看来，这些都是巨大的成功。当你真正弄清楚，你是如何使用金钱的，当你在不需要的时候花钱?这就是一个月不花钱的好处。

尚恩:我把所有没花的钱都存进我的“娱乐钱”储蓄账户，用在我即将到来的旅行上。这样的话，我就有钱花在完全可自由支配的东西上，我也不会为此感到内疚。

莉兹:对你有好处。我喜欢这样。

尚恩:谢谢你！好吧，在我们进入这期节目的金钱问题部分之前，还有一个注意事项。我们正在深入探讨一个新的播客系列的学生贷款债务，我们希望听到你的声音，我们的听众。我们想知道你是否有学生贷款债务，请在一分钟或更短的时间内告诉我们如果你的贷款被免除，这对你的生活意味着什么。或者如果你已经通过现有的项目免除了你的债务，让我们知道它为你和你的财务做了什么。你可以给我们的Nerd热线电话901-730-6373留下语音信箱，或将录制好的语音备忘录发送到podcast@nerdwallet.com。现在我们进入这一集的金钱问题部分。

莉兹:好吧。

尚恩:本期节目的金钱问题来自一位听众的语音信箱。在这儿。

听众:嗨，我是德克萨斯州沃斯堡的丹尼。我对共同基金和etf等投资的费用很好奇;比如费用率，佣金等等。它们是如何工作的?普通投资者应该多密切关注401(k)账户、应税经纪账户或其他投资工具的费用?非常感谢。

莉兹:为了帮助我们回答丹尼的问题，在这期播客中，我们请来了投资书呆子阿兰娜·本森。欢迎回到播客，阿兰娜。

阿拉娜:嘿,家伙。

尚恩:嘿。在我向你抛出一堆问题之前，阿兰娜，我们必须先澄清一件事，一个简短的免责声明，那就是我们不是投资顾问，不会告诉你该如何处理你的钱。我们将要讨论的一切都是为了教育目的。好了，讲完了，阿拉娜，我们的听众丹尼，主要关心的是一种叫做经纪费的东西。交易佣金和费用率都是经纪费用的形式，但也有其他形式。你能先解释一下高水平的经纪费用是什么吗?

阿拉娜:所以，经纪费用可以是很多东西。它们本质上是由你的经纪公司和其他投资公司收取的费用，从股票交易到注销账户。甚至还有收费的高级研究工具或投资数据。但重要的是，有些费用是可以避免的，有些则是不能避免的。

莉兹:让我们分析一下投资账户所支付的不同费用。

阿拉娜:好的。交易佣金，指的是每次交易的成本。如果你买了一只股票，他们可能会收取你一些费用。许多经纪人实际上已经将这些费用降为零，但你应该经常与你的个人经纪人核实，看看一笔交易实际会花费你多少钱，因为它们确实会有所不同。

尚恩:券商将费用降至零的趋势，难道不是Robinhood等应用程序将交易游戏化的结果吗?

阿拉娜:这确实是一个因素，但这发生在几年前。所以，如果你找到一家对你每笔交易都收费的经纪公司，这绝对值得你多逛一逛，因为现在有很多每笔交易都不收费的经纪公司。

尚恩:那么费用率呢?

阿拉娜:费用率，这是对共同基金或交易所交易基金等基金收取的费用，这是管理基金的实际成本。想想指数基金。这些都是被动管理的，它们只跟踪标准普尔500指数这样的指数，所以管理它们的成本实际上没有那么高。它可能会有所变化，但在0.1%到0.2%左右是相当不错的。也就是说，你每投资1万美元就有10到20美元。但如果你有一个共同基金，它是积极管理的，这意味着有人在基金内挑选投资。因此，这是一种比被动管理基金昂贵得多的基金。这一数字可能接近0.5%，甚至超过1%。这意味着你不再为每1万美元投资10美元或20美元，而是支付100美元或更多。

莉兹:哦，差别可大了。现在，我们的听众也想知道关于401(k)的费用。他们应该如何思考这些问题?

阿拉娜:401(k)中可供你选择的投资项目可能比从经纪公司购买不同的投资项目更受限制，但仅仅因为你可能无法在401(k)费用上做那么多，并不意味着你不应该投资其中一个，尤其是如果你的雇主提供了匹配的投资项目。

莉兹:如果你在一家大公司工作，你可以通过401(k)计划获得机构基金，这是你能得到的最便宜的。所以，说所有的401(k)计划都很贵的说法其实是不对的。费用已经下降了，在某些情况下，在401(k)计划中，你可以比在自己的个人退休账户中做得更好。

尚恩:我还有一个关于指数基金和共同基金的问题。你认为是否存在一个最高费用，人们应该寻找并说，“好吧，这个费用对这个账户来说太高了，我不打算接受这个”?

阿拉娜:我认为这取决于每个投资者，以及对你来说重要的是什么，以及你想从基金中得到什么。就我个人而言，当我寻找资金时，我不是一个财务顾问。但我会尽可能找到最便宜的管理费。所以，我会寻找手续费非常非常低的指数基金。但如果你想要一些由专业人士管理的东西，或者你在寻找一种特定类型的基金……人们支付更高费用的原因是不同的。如果你看一个共同基金，它希望你支付1%，这是一笔相当可观的费用。

尚恩:我可以看到一些人在想，“好吧，费用更高了。这肯定意味着我将获得更大的回报或者结果对我更好"但情况可能并非如此，对吧?

阿拉娜:事实上很多时候，主动管理的投资，比如主动管理的共同基金，表现不如被动管理的基金因为它需要人们预测市场，而人们，不管他们在这个行业有多少经验或者他们的背景是什么，人们在预测市场方面是出了名的糟糕。因此，你的主动管理型基金跑赢市场的可能性其实很低。所以，在很多情况下，你付出了更多的钱来表现不佳。

尚恩:听起来不太划算。

阿拉娜:每个人都有自己的想法，但我倾向于你的观点，肖恩。

尚恩:好的。

莉兹:也许我们应该给人们举个例子，看看费用会减少多少收入。投资中有太多东西是你无法控制的。你不能控制市场。但你能控制的是你投资了多少，以及你支付了多少费用。那么，你能谈谈费用是如何削减收入的吗?

阿拉娜:绝对的。假设你将1万美元投资于一个基金，费用为0.1%，回报率与市场平均水平相当。40年后你将拥有近21万美元。但如果你收取1%的佣金，你只有15万美元。因此，这与你实际上不必支付的费用是相当显著的区别。

尚恩:这就引出了我的下一个问题，那就是，人们应该在多大程度上担心他们的费用?答案似乎是很多。至少是相当多。

阿拉娜:是的。就像莉兹说的，这是人们在投资时实际上可以控制的事情，你可以控制的事情并不多。所以，你一定要看看你的费用。但我不认为这是一件你应该非常紧张的事情。一旦你知道你的经纪费用是多少，你就可以调整你的计划。因此，如果你的经纪公司收取交易佣金，如果你经常交易股票，也许要记住这一点。你还可以查看你投资的基金的费用率，看看你要支付多少，如果费用相当高，也许可以考虑更便宜的选择。

尚恩:还有商量的余地吗?假设你已经在一家经纪公司工作了一段时间，你找到了另一家收费更低的经纪公司，你打电话给你一直在工作的经纪公司，说:“嘿，这里有一家收费更低的公司。如果你放低你的，我就不跳。”这可能吗?

莉兹:很多都是关于他们会向你收取多少交易佣金，如果他们收取这些佣金，以及基础投资的费用率。但如果你花钱请人帮你理财;例如，如果你向财务顾问支付1%的资产费用，或者你支付某种经纪打包费，可能会有一些空间。所以，你可以让他们知道你在四处看看，你觉得他们的收费有点贵，也许你可以休息一下。我们应该谈论的一件事是机器人顾问，因为这是获得一些相当便宜的投资账户的另一种方式。

阿拉娜:我喜欢机器人顾问的想法，尤其是对那些压力太大或没有足够时间或被他们应该自己开始投资的研究吓倒的人来说。机器人顾问很棒，因为就像你说的，你得到的服务费用非常低，你甚至不需要想它。你不需要懂任何行话。你所要做的就是设立一个自动存款账户，然后忘掉它。

尚恩:说到行话，我们应该给那些不知道的人定义一下机器人顾问是什么。这些服务使用计算机算法为你建立和管理投资组合。

阿拉娜:当你通过机器人顾问投资时，你是在付钱让他们为你管理这些投资，所以这些费用通常在你资产的0.25%左右浮动。如果你管理1万美元，你将支付25美元。但记住，他们为你做了所有的工作，所以这不仅仅是你要支付的费用比率;你实际上是在为一项服务付费。

尚恩:一些经纪公司会向你收取不活跃费等费用，而机器人顾问一般不会这样做。对吗?

阿拉娜:这是正确的。因为从本质上讲，机器人顾问会为你做管理，所以在机器人顾问那里有一个不活跃的账户是很困难的，特别是如果你有自动存款的话。可能有机器人会为此收费。所以这些费用会因经纪人或机器人顾问而异，所以在承诺之前，研究一下你会收取什么费用总是非常重要的。

尚恩:有一件事我敢打赌，我们的听众，还有很多其他听众，都想知道他们如何才能减少他们在投资账户上支付的费用。

阿拉娜:第一件也是最重要的事就是知道你要付多少钱。费用比率可能不会真正出现在你的月度报表上。它们很可能会被扣除，所以最好知道什么样的费用率，无论你是与机器人顾问合作还是自己购买投资，这些费用在费用率上会是什么样子。

但另一件事是，你总是可以看看经纪公司或机器人顾问的收费单。这将给你一个完整的清单，列出他们可能向你收取的所有费用。所以像结案费或不活动费之类的东西，就在这里列出。所以，一定要提前做研究，确保你知道你要付多少钱。

第二件事是看看你已经被收取的投资费用。如果你投资的是积极管理型共同基金，你可以考虑一些低成本投资，比如指数基金。看看价格的差异，看看你愿意支付多少。

尚恩:这也是一个很好的提醒人们，当他们寻找各种投资账户时，要货比三家。当人们考虑一个或另一个账户时，你认为费用应该如何考虑?

阿拉娜:费用非常重要，因为它们确实会侵蚀你的底线，但它们只是业绩和行业因素之一。如果你想投资一个特定的基金，比如新兴技术;这种基金，因为它很特殊，可能会贵一些。你可以看看你的投资组合中现有的多样化。你还可以看看经纪公司有什么样的工具和研究，因为有些工具比其他的更好，如果你真的想了解投资的细节，那可能是你愿意多花点钱的东西。所以请记住，费用是重要的，但它可以与其他东西平衡。

尚恩:好了，阿拉娜，我想这已经讲得很清楚了。你对我们的听众还有什么最后的想法吗?

阿拉娜:我认为对投资者来说，重要的是要记住，他们是在掌控之中的。他们可以选择对自己重要的投资类型。有些人会比其他人收费更高，但归根结底，这是他们的选择，所以他们应该记住，他们有权力。如果他们被收取了一笔很高的费用，他们不仅要支付这笔费用。他们可以四处看看，找到其他选择。

尚恩:太好了。非常感谢你接受我们的采访。

阿拉娜:是的。谢谢你邀请我。

尚恩:说到这里，让我们开始我们的外卖秘诀。莉兹，你想把我们踢出去吗?

莉兹:这是我的荣幸。首先，了解费用是多少。它们有许多名称，但请确保您了解它们的基本结构。

尚恩:接下来，了解你要支付的费用。不同的帐户有不同的费用。

莉兹:检查你的投资，如果你收取的费用比你想要的要高，那就寻找更便宜的选择。

尚恩:以上就是本期节目的全部内容。你自己有钱的问题吗?求助于书呆子们，打电话或发短信给我们，电话号码是901-730-6373。这是901 - 730 - n - e - r - d。你也可以发邮件给我们podcast@nerdwallet.com和访问nerdwallet.com/podcast欲了解本集的更多信息。无论你在哪里收听这个播客，记得订阅我们，给我们评分和评论。

莉兹:下面是我们简短的免责声明，由NerdWallet的法律团队精心制作。您的问题由知识渊博、才华横溢的财经作家回答，但我们不是财务或投资顾问。此信息仅用于一般教育和娱乐目的，可能不适用于您的特定情况。

尚恩:说了这么多，下次见，转向书呆子们。

文章《精明理财播客:为什么卖掉你的房子，以及管理投资费用》最初出现在NerdWallet上。