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从历史上看，客户认为财富管理是一个复杂的话题，只有极少数人能理解。他们缺乏知识来解读这些产品的行话和工作方式。不幸的是，理财经理在销售这些产品时，使用的是让客户感到困惑的复杂性和行话，而不是帮助客户做出正确的决策。从根本上说，消费者缺乏知识，因此对未知感到恐惧。此外，财富管理解决方案的工作期限较长，不提供试用后的即时满足的前景。
因此，该市场仍未得到充分渗透，客户将黄金、房地产和银行存款视为安全的投资场所。然而，过去5-7年已经改变了这些动态。银行存款利率已经下降;房地产和黄金一直很难赚钱。客户越来越多地将金融资产视为一种投资方式。这可能需要10到20年的时间，印度人将表现出对拥有金融资产的明显偏好。
帮助这一过程的第一步是简化访问。在过去的几年里，由于Aadhaar、设计、数字解决方案和其他监管干预，人们很容易开始投资任何金融产品(从简单的共同基金到复杂的衍生品和PMS等工具)。
第二个方面是信任和教育。监管机构一直在尽自己的一份力，以确保所提供的产品和财富管理机构受到良好监管，并照顾到投资者的利益。与此同时，人们学习更多金融产品的倾向也在迅速增加，尤其是消费数字内容。
我们看到，今天的印度普通富人比十年前更有知识。根据我们在市场起伏期间看到的国内资金流入和流出的数据，很明显，不同收入类别的普通印度人的冒险能力都有所上升。
随着访问和知识在一段时间内得到解决，我们现在处于这样一个阶段，客户期望的不仅仅是一个值得信赖的关系管理器或良好的UI/UX，或简单的产品推荐。客户将根据自己的需求寻求完全个性化的具体投资解决方案。提供标准的基于风险概况的产品的千篇一律的方法是不够的。客户会想知道为什么一个特定的产品适合他们，而不是一个产品只是一个好产品。
随着客户的成熟和对广泛的产品套件的理解，他们会要求新的产品来满足他们的需求。然而，这一领域也需要监管机构的一些帮助。产品创新必须与监管合规相平衡。监管覆盖通常滞后于产品创新，例如加密资产。虽然在过去的2-3个月里，加密货币资产表现不佳，但即使在大量客户投资加密货币之后，加密货币作为一种资产类别的监管仍不明确。
我们还发现，客户希望得到足够的信息，以便他们能够决定自己的投资，而不是接受客户经理的建议。客户也越来越清楚地意识到财富管理业务中固有的委托代理问题;客户提出正确的问题，以确保顾问的行为符合客户的最大利益。
总之，未来几年将是财富管理公司激动人心的时期。市场可能会大幅扩大;因此，客户的成熟度和期望，财富管理公司必须适应这种新的范式。
