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对现金缓冲的渴望让许多企业主争相寻找存放资金的好地方。公司需要一个现金储备就像个人和家庭在紧急情况下一样。
马萨诸塞州萨德伯里Prudence financial的注册理财规划师特蕾莎·罗森(Theresa Rosen)说:“紧急现金通常被认为是你在六个月到一年内需要的现金。”“关键是它是可获得的，或液体。”
这意味着股票和共同基金被淘汰了，留给你的是安全、流动的账户，但通常不会带来太多回报。如今接近谷底的利率迫使储户寻找其他选择。
以下是一些用于商业和个人用途的应急现金的选择。
银行储蓄帐户
你的基本银行储蓄账户是一个很好的开始，但你不应该对账户的收益有太多的期望。在这种低利率的环境下，普通的银行储蓄账户根本赚不到多少钱。根据BankRate.com的数据，目前储蓄账户的平均利率为0.21%。
代价是这些账户提供了安全性。联邦存款保险公司保险在银行和储蓄机构的存款为每个储户，每个保险银行高达25万美元。FDIC是一家政府机构，在金融机构倒闭时保护储户免受损失。在某些情况下，你可以获得更多的保险，所以向你的银行询问你的账户。
与当地银行合作的主要优势是安全，容易获得资金，如果你有问题，可以去分支机构。您还可以轻松地将资金从银行储蓄账户转移到您拥有的其他账户。
不过，如果你不自律，转移资金的容易程度可能是一个不利因素。
应急基金是用于紧急情况的。如果你实在忍不住要动用这个账户来支付非紧急开支，那么你最好还是选择其他账户。(见下面的CDs和国库券。)
为了得到最好的价格，货比三家。
“不要满足于平庸。在网上银行、社区银行和信用合作社寻找更高的收益率，以获得最好的投资回报，”BankRate.com的格雷格·麦克布莱德(Greg McBride)说。
你也可以看看国内其他地区的银行提供的储蓄账户。检查BankRate.com一份收入最高的账户名单。
货币市场帐户/基金
在目前的环境下，货币市场账户的支付水平与储蓄账户相当。根据BankRate.com最近的报告，平均利率为0.20%。
像储蓄账户一样，货币市场账户可以很容易地以支票、ATM卡或转账的形式提取现金。
大多数银行都提供货币市场账户，但如果你愿意在网上开设账户，你可能会做得更好。检查BankRate.com的调查支付最高的货币市场账户。
麦克布莱德说:“尽管利率处于历史最低水平，但你可以通过货比三家来获得更好的投资回报。”“这样做将提高0.3%至1.3%的回报率，同时还能获得资金和联邦存款保险公司的保险保护。”
也可以看看低成本投资公司提供的账户嘉信理财．
如果你选择经纪公司，确保你知道你得到的是什么。许多机构既提供有联邦存款保险公司担保的货币市场账户，也提供没有联邦存款保险公司担保的货币市场基金。
货币市场基金也可以作为应急资金的停放处，但它们实际上是共同基金，而不是银行账户。它们通常比货币市场账户支付更高的利率，因为它们通过投资短期债务证券承担的风险略高。这些基金的目标是保持1美元的股价，但这并不能保证。
定期存单
定期存单是另一种选择。
这些是金融机构提供的有联邦存款保险的投资。实际上，你把钱借给机构，以换取在特定时期内设定的利率。这些期限，从三个月到几年不等，称为期限。期限越短利率越低，而期限越长利率越高。
您可以在任何时候将存款兑现，但如果您在到期日前取出存款，大多数大额存单都有提前提现的罚款。为了避免罚款，可以考虑把一部分钱存在储蓄账户或货币市场账户中，这样你就可以立即获得现金，而把其他一些资金存在定期存款中。
把你的应急资金放在长期存单上并不明智。相反，可以考虑阶梯形存单，这是一种在多个存单上错开到期日的策略。例如，购买3个月、6个月、9个月和1年的定期存款意味着你每3个月就会有资金流入。期限较长的存单要比期限较短的存单支付更高的利率。
短期国债
美国短期国库券，或短期国库券，提供了美国政府充分信任和信用的安全性。尽管目前经济困难重重，但很少有人相信美国会拖欠债务。
这些票据的期限不等，从几天到52周不等。当你买的时候，你买的是折扣。例如，你可能会为一张1000美元的钞票支付990美元。到期时，你会得到1000美元。
与阶梯式存单类似，你可以错开国库券的到期时间，以确保你的国库券定期到期，这样你就可以利用不同的利率，在你需要的时候有资金可用。
你可以直接在“国库券直达．
债券共同基金是一些人考虑的另一种应急基金投资。人们一听到债券这个词就会想到安全，但事实并非总是如此。这取决于基金投资的债券类型。
一些美国国债投资于风险更高的企业垃圾债券，另一些则投资于安全得多的美国国债。虽然你可以随时从这些基金中提现，但如果你在初始投资后过早提现，你可能会面临赎回费用。这还不包括短期内的潜在价值下跌(通常是在利率上升期间——许多市场观察人士认为，我们可能会在未来几年看到这种情况)。
还要记住，你的应急基金投资并不一定是孤注一掷。罗森说，你可以通过使用各种现金等价物来分层存放现金:银行账户、货币市场、非常短期的债券基金和国库券。
其他现金选择
如果你没有足够的现金作为应急基金，你可以考虑一些权宜之计。
下面这些方法都不如简单地存钱，直到你在银行或其他账户里有足够的钱以备不时之需。
如果你有房子，申请房屋净值信贷额度。有了这样的贷款，你就可以在紧急情况下动用你的房屋净值，通常只需要一张与你的信贷额度挂钩的简单支票簿。利息是免税的，但如果你无法偿还贷款，你可能会让你的房子面临风险。
另一种选择是从信用卡借款，但这意味着支付比其他贷款或房屋净值借款更高的利率。在大多数情况下，在你用尽所有其他紧急现金的选择之前，求助于信用卡并不是一个好主意。如果你不能迅速还清你的信用卡，即使是低息卡的余额也可能迅速增长。
与其借钱，不如慢慢开始。使用自动投资计划，你可以指示银行每周或每月将一定数额的钱转到一个临时停车位，以建立你的应急基金。当存款增加时，把这些钱转到利息更高的账户。
