选择医疗保险时要避免的六个错误医疗保险变得越来越复杂和昂贵，但小企业主可以通过避开这些错误来更好地驾驭这个系统。
通过简波特•
《创业家》作者的观点纯属个人观点。雷竞技手机版
儿科医生预约与乔·梅里克(Joe Merrick)的在线贵金属交易商的生意有什么关系呢?说到医疗保险，答案就是一切。梅里克位于达拉斯的Provident Metals公司有13名全职员工，他们有30个孩子，年龄都在15岁以下，仅2011年就有4个孩子出生。这意味着从生孩子到接种疫苗，所有的医疗费用都可能很高，梅里克必须在做出医疗保险决定时考虑到这一点。
像许多小企业主一样，34岁的梅里克没有团体保险的经验。“我们甚至不知道如何开始寻找健康保险，”梅里克说。但在外界的帮助下，他逐渐学会了如何驾驭医疗保险体系——你也可以。
以下是选择公司医疗保险时应避免的六个常见错误:
1.不要单打独斗。无论是保险经纪人还是你所在州的保险部门，都要向专家寻求帮助。当梅里克开始寻找他的选择时，他没有意识到他可以使用经纪人，直到他偶然发现了一个在线健康保险经纪公司eHealthInsurance.com的广告。这位经纪人提出了20个选择，并根据员工的人口统计和需求缩小了选择范围。梅里克说:“如果有人在你身边，你就不会那么害怕了。”
你所在州的保险部门也是一个很好的资源，它提供了关于小企业可能获得的福利的详细信息，比如医疗保险税收抵免和与其他公司的联合采购安排，这些都可以降低成本。
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2.不要认为一种方法适合所有人。当梅里克决定一个保险计划时，他很快意识到，一个通用的一揽子计划并不适用于他的员工，他们的年龄从20岁出头到50多岁不等。加利福尼亚州山景城(Mountain View) eHealthInsurance Services Inc.的小企业专家安东尼•洛佩兹(Anthony Lopez)建议，为员工提供两到三种保险计划选择，以适应如此广泛的年龄跨度。
在咨询了经纪人之后，梅里克决定提供一个健康储蓄账户，从免税员工工资中拨出一定比例用于医疗保健和两个团体计划，其中一个不太全面，免赔额较高，保费较低。梅里克表示:“我们这里有一些单身男士，他们的溢价要低得多。他的公司每月支付80%的保费，最高650美元。
3.不要忽视员工的意见。达拉斯公共政策研究机构国家政策分析中心(National Center for Policy Analysis)的卫生经济学家赫里克(Devon Herrick)说，要记得让员工参与到保险范围的讨论中来，这既是为了了解他们的需求，也是为了鼓励他们为自己的医疗支出负责。
“教育他们，这不仅仅是免费的钱。这是(他们)工资的一部分。”它还有助于与员工讨论如何养成更健康的习惯，做出明智的选择，比如使用非专利药而不是品牌药。
4.不要在福利上吝啬。为了省钱，放弃牙科和视力等福利是很诱人的，但这种额外的保障在争夺人才时是很有价值的。虽然牙科护理和脊椎按摩服务不属于公司的医疗计划，但梅里克每年向每位员工报销每位家庭成员200美元的牙科护理费用，并支付首次预约脊椎按摩的费用和随后就诊的一半费用。
梅里克说:“我们需要那些大公司拥有的东西。”他还提供健身房会员报销服务。“我们与他们的竞争就像我们与小公司的竞争一样激烈。”
5.不要把自己限制在传统的计划中。有时候，标准的团体保险计划并不是正确或唯一的选择。当梅里克意识到集体牙科计划太昂贵时，他问当地的牙医是否会给用现金或支票支付的员工提供折扣。梅里克成功地在两家牙科诊所为清洁和x光等基本服务争取到了高达40%的折扣，他还与当地的一名脊椎按摩师达成了类似的协议。
在某些情况下，提供团体计划甚至不是一个选择。玛丽·哈雷尔-保罗(Mary Harrell-Paul)今年51岁，是伊利诺伊州德斯普兰斯Crown chauffered Transportation公司的创始人。这家总部位于美国的汽车服务公司希望提供健康保险，但没有足够多的员工有兴趣达到团体计划所需的最低参与率。保罗采取了另一种方法，允许她的12名员工中想要保险的两名员工购买自己的保险，并报销90%的费用。
6.不要忽视重新评估覆盖率。由于医疗费用持续上涨，医疗改革法的命运仍不确定，政策和计划将迅速变化。美国全国保险专员协会(National Association of Insurance commissioner)健康保险和管理医疗委员会(Health Insurance and Managed Care Committee)主席桑迪•普雷格(Sandy Praeger)表示，掌握最新的发展趋势至关重要。她还建议公司跟踪可能需要调整保险计划的员工构成变化。
麦里克每年至少两次要求他的保险经纪人重新评估他的保险范围和成本。因此，为了省钱，他在四年内换了两次保险公司。“如果你每年不给自己做至少两次评估，”他说，“你真的是在伤害你的公司。”
