本文作者仅代表个人观点。雷竞技手机版
对成本含糊其辞。浏览小字。迫使你做一些比你需要的更大或更贵的事情。如果你是一名企业家，你很可雷竞技手机版能至少遇到过一次不舒服的贷款人，他们似乎并不把你的最佳利益放在心上。
在我职业生涯的早期，我和我的合伙人建立了一个成功的健身企业网络。业务迅速增长，我们开始申请贷款，帮助我们将盈利模式拓展到新的市场。正是在这段时间里，我第一次看到了传统贷款行业不透明的阴暗面。我们震惊地发现，有那么多贷款机构根本无法提供一份摊销和还款计划。当我们要求他们分享他们的费用结构和年利率时呢?蟋蟀。
相关:在Facebook上“浪费”会影响你的小企业贷款机会吗?
美国有2800万家小企业，这些企业家创造了雷竞技手机版三分之二的新工作岗位雇佣了私营部门一半的劳动力(约1.2亿人!)他们应该得到更好的待遇。他们应该得到一种高效和透明的方式来满足他们日益增长的资本需求，他们应该了解他们贷款的真实成本。
好消息是，你可以使用一些简单的技巧来淘汰坏苹果，确保你在融资时得到公平的交易。如果你正在寻找一笔资金来启动你的业务，这里有五个方法可以避免贷款过多:
1.如果他们不能告诉你APR，那就走开。
申请费，年费，服务费，开办费——你有权知道总计你可以很容易地将其与其他贷款进行比较，并为你的业务做出正确的决定。
不幸的是，传统上融资的定价可能令人困惑或具有误导性，而且贷款的真实成本往往不会披露。相反，一些贷款机构引用的“利率”与实际利率的计算略有不同，因此他们的产品看起来更便宜。
对贷款产品进行比较的最好方法之一是计算年利率(APR)，这个数字告诉你在一个相同的利率下，一年的所有成本。它是你贷款的真实成本，因为与利率不同，年利率还考虑了通常隐藏在细则中的额外费用和收费，并规范了你需要支付的频率。
许多商家现金预支贷款机构声称他们无法计算年利率，或者年利率无关紧要，因为他们不提供定期贷款。这从根本上是错误的。他们可能不喜欢，但他们肯定能做到。一些年利率较高的产品在某些情况下对某些企业是有意义的，但贷款人应该能够透明地说明情况，并为借款人提供正确的信息，以便他们为自己的企业做出正确的决定。好的贷款人总是愿意帮你计算年利率，这样你就可以准确地比较你的选择。
2.不要接受提前付款的惩罚。
一些信贷产品收取固定的还款金额，使你不可能通过提前还款来省钱。这并不总是透明地披露，所以如果有疑问，请贷方解释如果你在特定日期提前偿还，你将欠多少钱。如果大于未偿本金，就会有提前支付的惩罚。故事结束了。
3.小心重复蘸水。
如果你在偿还贷方现有的贷款之前申请了一笔新贷款，确保你不会被不公平地双倍收取贷款的未偿还部分。新的固定收费只会按额外的你已收到的资金。
例如，一个仍然欠10,000美元贷款的企业主可能会申请25,000美元的第二笔贷款。这1万美元可以滚动到新的贷款中，这样他或她只能获得1.5万美元的新资本。然而，如果这个人被收取了25,000美元的全额费用，那么他或她实际上会在未偿还的10,000美元金额上被双倍收取费用。
4.不要支持堆叠。
堆叠发生时，贷款人说服你增加贷款或现金预支产品在另一个信用产品你已经从一个不同的银行。在这种情况下，你可能会得到多笔现金垫款，每笔都从业务中抽走一定比例的销售额。这很快就会成为你公司现金流的大蟒蛇。
无论你是身处困境，还是想抓住一个意想不到的商业机会，重要的是要记住，仅仅因为你需要另一笔资金注入，并不一定意味着你需要一个全新的信贷产品。相反，要考虑的是，与申请新贷款或预支现金所获得的暂时提振相比，为现有债务进行再融资是否有可能降低你的整体成本。
有两种方法可以做到这一点:一种选择是将当前的期限延长一点，以降低每月的本金和利息支付。这可能会提高你的利率，但从长远来看，这可能是一个完全合理的策略。第二个更棘手的选择是找到利率较低的信贷产品并进行再融资——只要新贷款的初始费用和任何其他费用低于新旧利率支付之间的终身差额。
5.抵制同侪压力。
在你开始四处寻找贷款之前，和你的会计或财务顾问一起计算出你实际需要多少钱才能实现你的业务目标。避免那些试图向你推销比你需要的大得多的贷款，或者试图迫使你过快接受贷款的贷款人。有时候，额外流动资金的诱惑是很诱人的，但要记住，这是为了找到适合你的融资规模。
要了解更多关于公平和透明融资的权利，请查看小企业借款人权利法案．
相关:短期商业贷款的危险
