债务融资
债务融资定义:
公司获得贷款并承诺偿还贷款的一种融资方式
债务融资包括有担保贷款和无担保贷款。担保包括一种抵押品形式,作为贷款将被偿还的保证。如果债务人拖欠贷款,抵押品将被没收以满足债务的支付。大多数贷款人在贷款时会要求某种形式的担保。很少有人会仅仅因为你的名字或想法就借钱给你。
以下是你可以提供给贷款人的一些类型的担保:
- 担保人签署一份协议,声明他们将保证偿还贷款。
- 代言人和担保人是一样的,除了在某些情况下,需要提供某种抵押品。
- Co-makers实际上是委托人,他们负责偿还贷款。
- 应收账款允许银行在货物装运后立即垫付应收账款价值的65%至80%。
- 设备提供其价值的60%至65%作为贷款抵押。
- 证券允许上市公司提供股票和债券作为偿还贷款的抵押品。
- 房地产无论是商业的还是私人的,都可以获得其评估价值的90%。
- 储蓄账户或存单也可以用来获得贷款。
- 动产抵押贷款当设备被用作抵押品时适用——贷款人以低于设备现值的金额发放贷款,并在贷款偿还前持有抵押贷款。
- 保险政策最高可被视为保单现金价值95%的抵押品。
- 仓库的库存通常最多只能获得贷款的50%。
- 显示商品例如家具、汽车和家用电子设备可以通过一种被称为“楼层规划”的方法来获得贷款。
- 租赁付款可以分配给贷款人,如果贷款人你接近贷款持有抵押的财产,你试图租赁。
你也可以尝试通过无抵押贷款获得债务融资。在这种类型的贷款中,你的信用信誉是贷方接受的唯一担保。如果你与银行关系良好,你可能会获得几千美元或更多的个人贷款。但这些贷款通常是利率很高的短期贷款。
大多数外部贷款机构都非常保守,不太可能提供无抵押贷款,除非你过去与他们有大量业务往来,并且表现超出预期。即使你与贷款人有这种关系,由于经济条件或你目前的财务状况,你仍然可能被要求提供贷款抵押品。
除了有担保或无抵押贷款外,大多数债务都有偿还期限。还款期限有三种:
- 短期贷款通常在6到18个月内偿还。
- 中期贷款三年内偿还。
- 长期贷款在五年或更短的时间内从企业的现金流中偿还。
创业公司最常见的债务融资来源通常不是商业贷款机构,而是家人和朋友。当你向你的亲戚或朋友借钱时,让你的律师起草法律文件,口述贷款条款。为什么?因为太多的企业家通过非正式的方式向雷竞技手机版家人和朋友借钱。贷款的条款只是口头上的,但没有写在合同里。
对于那些无法在距离之外观察交易的人来说,借钱可能是件棘手的事;如果他们觉得你没有正确地经营你的业务,他们可能会介入并干涉你的运营。在某些情况下,即使有书面合同,你也无法阻止这种情况发生,因为许多州的法律保证向企业投资的个人拥有投票权。这可能,也已经造成了很多不愉快的感觉。在接受朋友或家人的任何贷款之前,一定要和你的律师核实一下。
获得启动资金最流行的途径之一是信用卡。尽管大多数信用卡的利率都很高,但只要你不透支自己及时还款的能力,信用卡就提供了一种快速获得数千美元的方法,而无需繁琐的文书工作。信用卡债务的利息很快就会增加。
如果你有三张信用卡,每张信用卡的信用额度为5000美元,而你想做一笔大约需要8000美元的小生意,你可以在每张卡上预支现金开始创业。在6个月内,如果你建立了一个有利可图的企业,并向当地银行申请了1万美元的贷款,利率约为10%,你就可以用这笔钱还清你的信用卡余额(很可能是18%的年利率)。再过六个月,你就可以还清一万美元的银行贷款了。
小企业贷款的成本通常略高于常规优惠利率贷款,这是银行向其最受青睐的客户收取的利率。小企业通常要支付比优惠利率高出一到三个百分点的利率。大多数小企业主更关心的是在合适的条件下找到合适的贷款,而不是当前的利率。一定要货比三家。
银行往往会避开那些销售额快速增长、暂时下滑或季节性下滑的小公司。此外,已经高杠杆化(高债务股本比)的公司通常很难获得更多的银行融资。