小企业主的指南发送，接收，储蓄和保护资金

我立即与我的新小企业客户讨论的一个问题是，他们计划如何发送、接收、保存和保护他们的资金，以确保他们所有的资金都能得到有效利用财务需求及目标将不延误或不中断其日常业务。细看的话，这些资金可以分为四类:资金流入、资金流出、资金持有和资金保护。让我们来分解这四类，并讨论小企业主应该如何与他们的资金进行互动，以获得最大的效率。

钱

这是在问一个问题:作为企业所有者，你如何计划从客户那里收集资金什么时候付款?您是通过普通邮件还是电子邮件发送发票?等邮件里的支票吗?取现金吗?你会接受信用卡、借记卡、ACH、电汇、Zelle还是现金App/Venmo?所有这些筹集资金的方法将花费多少钱?需要多长时间?如果客户的支票被退回，你会采取什么措施?延迟收取客户资金将如何影响您的业务运营?延迟筹集资金会有代价吗? What's the quickest? What's the safest? What's the most affordable? Have you ever considered any of this?

我有一个客户，他不想花钱使用收集借记卡/信用卡的方法，他经常被客户的支票退回。当然，他从每张退回的支票中得到一笔费用，但更糟糕的是，从客户那里得到这些资金总是有很长一段时间的延迟。但是，嘿，至少他不用为信用卡服务支付一笔小费用。

如果你开一家小公司在美国，花点时间考虑如何从客户那里筹集资金会大有帮助。太多的小企业主会考虑某件东西花了多少钱来判断它是否值得——当你要收钱的时候，不要这样做!相反，考虑一下你能多快拿到资金。那是目前为止筹集资金最重要的方面。

这里有一些你在筹集资金时应该问银行的问题:

• 他们是否有一个发票系统，允许收集即时ACH付款和接口与通用软件系统?

• 他们是否帮助你收集借记卡和信用卡，并在成本上击败其他服务?

• 他们会为Zelle和企业移动存款提供更大的金额吗?

• 他们是否提供方法来避免你发起的高额费用?

如果他们不做这些，那就找一家做这些的银行。记住当你这样做的时候，你会付出一些代价等待你的客户他们支付的费用远远超过了与服务相关的成本。

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钱

资金使用的第二个方面是问企业主:“你如何以最安全、最快速的方式汇款?”

你知道吗60％在所有的商业欺诈中，是由于使用支票而通过支票账户进行的吗?没错，从支票。你会问，这怎么可能?想想看:每次你给某人寄支票时，你都是在向那个人提供你的账号、路由号、笔迹样本和你的个人签名(顺便说一下，骗子喜欢你这样做)。一个更好的问题是:你为什么还在用一种过时的、高风险的方法来支付账单和供应商?”

为了安全地发送您公司的资金，这里有一些方法减少风险并提高效率:

• 账单支付:它是免费的，易于使用和易于设置。你甚至可以为特定的金额和特定的次数进行循环付款。最重要的是，你公司的账户信息不会出现在这些支票上，因为银行将使用自己的账户信息。

• 哦:这是一个很好的选择，可以安全地将资金发送给员工和/或供应商，因为您只需输入他们的帐户和路由信息，资金就会在当天或第二天以电子方式发送。没有延误，风险几乎为零。

• 线:这是一个安全的方法然后直接转到你提供信息的账户，通常是同一天或第二天。例如，Key Bank有一项很棒的服务，包括每月固定收费的电汇，你可以根据需要进行电汇。

• 电子发票:该服务允许企业主创建发票，并通过电子邮件发送给客户。发票上还有一个内嵌的链接，客户可以提供他们的银行账户信息，然后他们的付款立即通过ACH到你的运营账户。这样，你就可以避免因支票被退回而造成的延误和额外的成本。

• 商家服务:这为企业提供了一种通过借记卡和信用卡收集资金的方式。你可以使用一个小型读卡器，它可以安装在你的手机或手持设备上，你甚至可以获得一个完整的销售点(POS)系统，它可以附带一个库存系统等。

• 同时,所有的银行都要为你存入的现金收费。为什么?因为这对分支机构来说是劳动密集型的(不，我们不会为你掷硬币)。“现金为王”这句老话已经不再适用了。政府总是很看重现金，是的，现金成本和其他任何形式的业务收款一样多(有时更多)。

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钱了

企业资金的这一方面是着眼于将你的钱从运营账户转移到利润和/或税收账户(秘密地称为a储蓄账户)．我记得当我拥有自己的企业时，我用当年的利润支付前一年的税款——这是一个大错误。聪明的企业主会确保他们从每笔销售中提取10-15%，并将其存入一个储蓄账户，在这个账户中，这笔资金不能像在运营账户中那样轻易使用或提取。我通常建议企业主还开一个额外的储蓄账户作为应急基金，甚至还有一个用于盈利的账户。拥有大量的储蓄账户还能带来其他好处，比如在申请失业保险时，你看起来经济上更有保障商业贷款或者信用额度。

以下是一些持有资金的方法，以及为什么这样做是有益的:

• 开个储蓄账户只是为了纳税。立即将每笔销售的10-15%存入账户。

• 为利润开一个储蓄账户。这会让你感觉很好!

• 有一个应急储蓄账户，因为，你永远不会知道。

• 让这些资金远离运营(支票)账户将提供一定程度的安全，因为支票账户存在欺诈行为。

• 将资金存入单独的账户也有助于避免过度支出和财务风险。

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钱的保护

如前所述，欺诈的发生．无论你是好人还是坏人，无论你从业时间长还是短，骗子都在寻找你的钱。他们通常针对你的运营/支票账户，因为大多数小企业主把所有的资金都存在这些账户里，没有任何储蓄账户。

说到这里，你可能会想:“为什么银行不保护我的资金安全呢?”银行尽其所能，老实说，他们都做得相当不错。但是，当一个企业主通过邮件发送支票时，有人截获了这张支票，并掌握了你的所有信息，你使用支票就不是银行的错了。当一个小企业主把他们的借记卡和密码给别人存钱时，这不是银行的错。当小企业主向员工或其他人提供他们的用户名和密码时，这不是银行的错。当你使用借记卡或信用卡时，有一个窃取者窃取了你所有的信息，这不是银行的错。

这里有一些疯狂的统计数据，以及保持你的健康的基本方法账户信息和资金安全:

• 60% - -70%商业欺诈的主要来源是支票账户上的支票。

• 30% - -40%其他类型的欺诈有:

  • 36%卡片测试:当诈骗者进行小额购买，以测试信用卡是否有效，以及购买是否避开了商家的欺诈预防措施。

  • 28%botnets:僵尸网络是最常见的欺诈形式之一，是由感染了恶意软件的计算机组成的网络，在用户不知情的情况下受到控制，通常用于诸如数字广告欺诈等邪恶活动。

  • 37%的账户接管:当网络攻击者获得合法帐户的控制权，使他们能够冒充员工的身份，并欺骗客户和业务合作伙伴。

• 积极的支付这是指有人将你公司的支票从你自己的银行拿出来兑现。当它在柜员系统中运行时，它会弹出“OK”或“NO GOOD”。这是要求业务所有者在系统中输入支票号码的时候。如果出示的支票号码不在系统上，银行就不能议付支票。这是一个非常有益的服务，为企业仍然写支票。

• 幽灵帐户:这使得企业可以像往常一样继续开支票。然而，这些支票上印着一个假的账户号码，对骗子来说完全没用。

• CC和借记卡:使用EMV芯片，并让客户输入他们的PIN。

• CC和借记卡在线:考虑所有欺诈特征，包括cvv#， AVS，速度阈值，并收集IP地址。

• 验证码:这是一种区分人类和骗子机器人的简单方法

专家提示:把与你的商业银行家的谈话作为一个你必须在月底完成的目标。打电话给你在银行的业务银行家，坐下来，获取所有这些信息，并确保所有这些需求都得到满足。如果他们不能和你见面，找一家新银行．